За эти годы мы, безусловно, накопили огромное количество знаний, охватывающих вопросы о выигрыше в деньгах - будь то десятки историй успеха «Я вышел из долга», которые мы рассказали о десятках психологических исследований, которые мы рассмотрели, связывая лучшее финансовое решение. внесение изменений в поведение.
Итак, учитывая, что сейчас Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы округлить наши 50 лучших советов по деньгам в одно сочное, супер-полезное чтение. От лучших способов составить бюджет до того, как повысить свой потенциальный заработок как профессионала, эти самородки финансовой мудрости столь же свежи, как и в день их публикации.
Первые Вещи Сначала: Немного Финансовых Основ
1. Создайте финансовый календарь
Если вы не доверяете себе в том, что не забываете платить квартальные налоги или периодически получать кредитный отчет, подумайте о назначении напоминаний о назначении для этих важных денежных заданий так же, как при ежегодном посещении врача или настройке автомобиля. Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.
2. Проверьте процентную ставку
Вопрос: Какой кредит вы должны погасить первым? A: Тот, с самой высокой процентной ставкой. Q: Какой сберегательный счет вы должны открыть? A: Тот, с лучшей процентной ставкой. В: Почему долги по кредитной карте вызывают у нас такую головную боль? A: Виноваты в сложной процентной ставке. Итог здесь: Внимание к процентным ставкам поможет определить, на каких долговых или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.
3. Отслеживайте свою чистую стоимость
Ваш собственный капитал - разница между вашими активами и долгами - это общая картина, которая может сказать вам, где вы находитесь в финансовом отношении. Следите за этим, и это может помочь вам быть в курсе прогресса, которого вы добиваетесь в своих финансовых целях, или предупредить, если вы отступаете.
Как составить бюджет как профессионал
4. Установите бюджет, период
Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для создания нокаутирующего личного бюджета.
5. Рассмотрим безналичную диету
Если вы постоянно тратите слишком много средств, это вырвет вас из этой колеи. Не веришь нам? Денежная диета изменила жизнь этих трех человек. И когда эта женщина пошла на все деньги, она поняла, что это не так страшно, как она думала. В самом деле.
6. Возьми ежедневную денежную минуту
Это прямо от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, Алексея Клятвы, который клянется, выделяя одну минуту в день, чтобы проверить свои финансовые операции. Этот 60-секундный акт помогает немедленно выявить проблемы, отследить прогресс в достижении цели и установить тональность ваших расходов на оставшуюся часть дня!
7. Распределите по крайней мере 20% вашего дохода на финансовые приоритеты.
Под приоритетами мы подразумеваем накопление чрезвычайных сбережений, выплату долгов и пополнение пенсионных запасов. Кажется, большой процент? Вот почему мы любим этот номер.
8. Бюджет около 30% от вашего дохода на расходы на образ жизни
Это включает в себя фильмы, рестораны и счастливые часы - в основном, все, что не покрывает основные потребности. Соблюдая правило 30%, вы можете одновременно экономить и тратить деньги.
Как получить деньги по мотивам
9. Составить совет по финансовому видению
Вам нужна мотивация, чтобы начать принимать более выгодные денежные привычки, и если вы создадите доску видения, это может помочь напомнить вам о необходимости идти в ногу со своими финансовыми целями.
10. Установите конкретные финансовые цели
Используйте цифры и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите достичь с помощью ваших денег. Сколько долгов вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сохранить, и к какой дате?
11. Примите тратящую мантру
Выберите положительную фразу, которая действует как миниатюрное правило того, как вы тратите. Например, спросите себя: «Это лучше, чем Бали в следующем году?» Или «Я беру только те предметы, которые стоят 30 долларов или больше».
12. Люби себя
Конечно, это может звучать банально, но это работает. Просто спросите этого автора, который заплатил 20 000 долларов долга после того, как понял, что контроль над ее финансами - это способ оценить себя.
13. Сделайте денежные цели размером с укус
Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель, и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность, что мы сдадимся. Таким образом, в дополнение к сосредоточению на больших целях (скажем, покупке дома), стремитесь также установить более короткие краткосрочные цели на пути, который будет приносить более быстрые результаты - например, экономить немного денег каждую неделю, чтобы отправиться в путешествие в течение шести месяцев.,
14. Изгнать мысли о токсичных деньгах
Привет, самоисполняющееся пророчество! Если вы теряете сознание еще до того, как начнете («Я никогда не буду расплачиваться с долгами!»), Тогда вы настроитесь на провал. Так что не будь фаталистом и переключайся на более позитивные мантры.
15. Приведите свои финансы и тело в форму
Одно исследование показало, что больше упражнений приводит к более высокой зарплате, потому что вы, как правило, более продуктивны после того, как вы потеете. Таким образом, занятие бегом может помочь улучшить вашу финансовую игру. Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с марафонскими бегами, также связаны с хорошим управлением деньгами.
16. Узнайте, как насладиться
Наслаждаться означает ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливее, приобретая больше вещей.
17. Получить деньги приятель
Согласно одному исследованию, друзья с похожими чертами могут приобретать хорошие привычки друг у друга - и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать несколько друзей для регулярных денежных обедов, как это сделала эта женщина, выплачивая при этом 35 000 долларов долга.
Как увеличить свой заработок
18. При ведении переговоров о зарплате, сначала попросите компанию назвать цифры
Если вы отдаете свою текущую зарплату с самого начала, у вас не будет никакой возможности узнать, низко или высоко. Если потенциальный работодатель сначала назовет эту цифру, это означает, что вы можете подтолкнуть их выше.
19. Вы можете договориться не только о своей зарплате
Ваше рабочее время, официальное звание, отпуск по беременности и родам, отпуск, а также проекты, над которыми вы будете работать, могут быть предметом переговоров будущего работодателя.
20. Не думайте, что вы не имеете права на безработицу
В разгар недавней рецессии на нее обратилась только половина людей, имеющих право на безработицу. Изучите правила безработицы.
21. Проведите обсуждение заработной платы на текущей работе о потребностях вашей компании
Ваш работодатель не заботится о том, хотите ли вы больше денег для большего дома - он заботится о том, чтобы сохранить хорошего сотрудника. Поэтому, договариваясь об оплате или требуя повышения, подчеркивайте невероятную ценность, которую вы приносите компании.
Как сохранить долг в страхе
22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить больших
Если у вас есть куча долгов, исследования показывают, что погашение небольших долгов может дать вам уверенность в решении больших долгов. Вы знаете, как погасить скромный баланс на карте универмага, прежде чем перейти на карту с большим балансом. Конечно, мы обычно рекомендуем отказаться от карты с самой высокой процентной ставкой, но иногда это стоит того.
23. Никогда не подписывай кредит
Если заемщик - ваш друг, член семьи, кто-то еще, кто-либо другой - пропустит платежи, ваш кредитный рейтинг резко снизится, кредитор может прийти за вами за деньгами, и это, скорее всего, разрушит ваши отношения. Кроме того, если банку требуется поручитель, он не доверяет человеку, осуществляющему платежи. Бонусный совет для родителей: если вас попросили подписать частный заем для вашего студента, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральные займы, гранты и стипендии.
24. Каждый студент должен заполнить FAFSA
Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнить форму не помешает. Это потому, что в прошлом году 1, 3 миллиона студентов пропустили грант Пелла, который не нужно возвращать, потому что они не заполнили форму.
25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды по сравнению с частными
Федеральные займы имеют гибкие условия оплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не совсем соответствуют плану после колледжа. Кроме того, федеральные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, - и постарайтесь избежать этих других больших ошибок по студенческим кредитам.
26. Если вы боретесь с федеральными выплатами по студенческим кредитам, изучите варианты погашения
Просто позвоните своему кредитору и спросите, предлагают ли они поэтапный, расширенный или основанный на доходе план. об этих вариантах здесь.
27. Выберите ипотечные платежи ниже 28% от вашего ежемесячного дохода
Это общее правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Узнайте больше об этом номере здесь. А затем побалуйте себя некоторым вуайеризмом и посмотрите, что могут позволить себе другие пары.
Как делать покупки Smart
28. Оценка покупок по стоимости за использование
Может показаться более финансово ответственным купить модную рубашку за 5 долларов, чем обычную рубашку за 30 долларов - но только если вы игнорируете фактор качества! Решая, стоит ли новейшая техническая игрушка, кухонный гаджет или предмет одежды, стоит учитывать, сколько раз вы будете ее использовать или носить. В связи с этим, вы даже можете рассмотреть стоимость часа для опыта!
29. Тратьте на опыт, а не на вещи
Вкладывая деньги в покупки, такие как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогие материальные объекты, вы получаете больше счастья за свои деньги. Исследование говорит так.
30. Магазин Solo
Всегда есть друг, объявляющий: «Это так мило на вас! Вы должны получить это! ”Для всего, что вы примеряете? Оставьте свое общение на прогулке в парке вместо прогулки по торговому центру и относитесь к покупкам с серьезным вниманием.
31. Тратьте на Реальное Вы, а не на Мнимого Вы
Легко попасть в ловушку покупки для человека, которым вы хотите быть: повар, профессиональный стилист, триатлет.
32. Защита от овердрафта
Звучит неплохо, но на самом деле это способ побудить банки перерасходовать деньги, а затем взимать плату за эту привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.
Как сохранить право на пенсию
33. Начните сохранять как можно скорее
Не на следующей неделе. Не тогда, когда вы получаете повышение. Не в следующем году. Сегодня. Потому что деньги, которые вы вкладываете в свой пенсионный фонд, теперь будут иметь больше времени для роста за счет совокупного роста.
34. Сделай все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет рано
Погружение в ваши пенсионные фонды повредит вам много раз. Во-первых, вы отрицаете всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, экономя, - и вы не позволяете инвестировать эти деньги. Во-вторых, вы будете оштрафованы за досрочное снятие средств, и эти штрафы обычно довольно большие. Наконец, вы получите налоговый счет за деньги, которые вы снимаете. Все эти факторы делают обналичивание на раннем этапе самым последним средством.
35. Дайте деньги, чтобы получить деньги
Знаменитый матч 401 (k) - это когда ваш работодатель вносит деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад, только если внесете свой вклад первым. Вот почему это называется спичкой, понимаете?
36. Когда вы получаете повышение, поднимите свои пенсионные сбережения, слишком
Вы знаете, как вы всегда говорили себе, что вы сэкономите больше, когда у вас будет больше? Мы зовем вас на это. Каждый раз, когда вы получаете повышение заработной платы, первое, что вы должны сделать, - это сделать автоматический перевод на сбережения и увеличить свои пенсионные взносы. Это только один шаг в нашем контрольном списке, чтобы начать копить на пенсию.
Как лучше построить и отследить ваш кредит
37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом
Эта женщина с трудом поняла, что кредитный рейтинг меньше звездного уровня может стоить вам тысячи. Она только проверила свой кредитный отчет, который выглядел нормально, но не получила ее реальный кредитный рейтинг, который рассказывал другую историю.
38. Держите ваш кредит ниже 30% от вашего общего кредита
В противном случае, который называется коэффициентом использования кредита, вы рассчитываете его путем деления общей суммы по всем вашим кредитным картам на общую сумму кредита. И если вы используете более 30% доступного вам кредита, это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.
39. Если у вас плохой кредит, получите защищенную кредитную карту
Защищенная карта помогает создать кредит, как обычная карта, но она не позволит вам переплатить. И вам не нужен хороший кредит, чтобы получить его! Вот все, что вам нужно знать о безопасных кредитных картах.
Как правильно застраховаться
40. Получите больше страхования жизни на полисе вашей компании
Это потому, что основная политика вашего работодателя часто слишком мала. Не убежден? Прочитайте, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.
41. Получить страховку съемщиков
Это, конечно, охватывает грабежи, вандализм и стихийные бедствия, но может также охватывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые получают травмы у вас, ущерб, который вы наносите в чужом доме, аренду, если вам приходится жить где-то еще, потому что ущерб, нанесенный вашей квартире - и даже вещи, украденные из хранилища. Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!
Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням
42. Сделайте сбережения частью вашего ежемесячного бюджета
Если вы будете ждать откладывания денег, когда у вас будет достаточно наличных в конце месяца, у вас никогда не будет денег, чтобы отложить в сторону! Вместо этого внесите ежемесячные сбережения в свой бюджет сейчас. на эту и другие большие ошибки сбережений - и как их исправить.
43. Храните ваши сбережения из вашего текущего счета
Вот универсальная истина: если вы видите, что у вас есть деньги на вашем текущем счете, вы их потратите. Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, так что вы вряд ли случайно потратите свои отпускные деньги на другой ночной шоппинг в Интернете.
44. Откройте сберегательный счет в другом банке, чем там, где у вас есть текущий счет
Если вы храните обе свои счета в одном и том же банке, легко перевести деньги с ваших сбережений на ваш чек. Слишком просто. Так что избегайте проблемы - и этих других подводных камней.
45. Прямой депозит - это (почти) магия
Почему ты спрашиваешь? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы переводите в свои сбережения каждый месяц, появляются из воздуха - даже если вы хорошо знаете, что это ваша зарплата. Если деньги, которые вы выделяете на сбережения, никогда не попадают на ваш текущий счет, вы, вероятно, не пропустите их - и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет растет со временем. Узнайте о других способах начала работы вашего чрезвычайного фонда.
46. Рассмотреть возможность перехода к кредитному союзу
Кредитные союзы не подходят для всех, но они могут стать местом для улучшения обслуживания клиентов, более выгодных кредитов и повышения процентных ставок на ваших сберегательных счетах.
47. Существует 5 видов финансовых чрезвычайных ситуаций
Подсказка: свадьба не входит в их число. Окунитесь в свой аварийный сберегательный счет только в том случае, если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, сломался автомобиль, возникли непредвиденные расходы на жилье (например, протекающая крыша) или вам необходимо поехать на похороны. В противном случае, если вы не можете себе это позволить, просто скажите нет. Мы объясним больше здесь.
48. Вы можете получить слишком много сбережений
Это редко, но возможно. Если у вас есть более чем шестимесячные сбережения на вашем счету в чрезвычайных ситуациях (девять месяцев, если вы работаете на себя), и у вас достаточно средств для краткосрочных финансовых целей, тогда начинайте думать об инвестировании.
Как подойти к инвестированию
49. Обратите внимание на сборы
Сборы, которые вы платите своими средствами, также называемые коэффициентами расходов, могут влиять на ваши доходы. Даже что-то вроде наценки в 1% обойдется вам в долгосрочной перспективе. Наша общая рекомендация - придерживаться фондов индекса с низкой стоимостью.
50. Перебалансируйте свой портфель один раз в год
Мы не сторонники игры на рынке, но вам нужно время от времени заглядывать в свой брокерский счет, чтобы убедиться, что ваши инвестиционные ассигнования по-прежнему соответствуют вашим большим инвестиционным целям. Вот как можно сбалансировать.
Больше от LearnVest
- 40 финансовых вещей, которые вы должны знать, 40
- Как бюджетировать свои деньги с правилом 50/20/30
- Вы финансово здоровы? 3 числа, которые вы должны знать
