Хорошая новость: вы нашли работу своей мечты. Плохое: вы также узнали, что жизнь во сне каждый день означает, что вам придется жить намного меньше.
К сожалению, не все хорошие карьерные шаги приносят большую зарплату, например, если вы занимаетесь в стартапе, некоммерческой организации или начинаете собственный бизнес. И хотя сокращение зарплаты может полностью оправдать ваши мечты, потребуется переоценка (и, конечно, капитальный ремонт) вашего бюджета.
Но в отличие от того, когда вы не работаете в течение пары месяцев или временно не хватает денег, финансовые изменения, которые вы вносите, чтобы приспособиться к более низкой заработной плате, должны быть устойчивыми в течение длительного периода времени, и вам все равно потребуется планировать свои долгосрочные денежные цели. Вот что вам нужно знать о том, как жить меньше.
1. Решите, где креветки
Вы слышали об этом раньше, но лучше всего начать с определения ваших ненужных расходов. Я обещаю - вы будете удивлены тем, сколько вы можете жить без!
Вытяните свои ежемесячные выписки по счетам и счетам по кредитным картам и выделите что-нибудь «лишнее». В зависимости от ваших приоритетов, которые могут включать в себя подписку на журналы, членство в тренажерном зале, учетную запись Rhapsody, которую вы никогда не используете, или привычку питаться вне дома.
Вам не нужно полностью их исключать - просто подумайте о более дешевых заменах. Можете ли вы сделать свой педикюр раз в две недели? Или стирать вручную одежду, а не стирать в химчистке? Даже просто заварив свой собственный кофе, можно существенно снизить затраты на кофеин.
2. Пересмотреть необходимость
Вы не можете точно исключить расходы на аренду и питание, но вы можете найти менее дорогостоящие варианты. Если вы живете самостоятельно, подумайте о том, чтобы взять с собой соседа по комнате, чтобы разделить арендную плату, или переехать в другое место и положить некоторые вещи на хранение.
Когда дело доходит до коммунальных услуг, вы должны держать свет и воду включенной, но ваши коммунальные компании могут предлагать стипендии или льготные тарифы для малоимущих. Вы можете уменьшить свой интернет-пакет (или разделить счет с соседями и поделиться паролем). Получите подписку Netflix или HuluPlus, и вам может даже не понадобиться кабель. Возможно, будет сложно переключить свой тарифный план в середине вашего контракта, но, когда ваш срок истечет, вы можете спросить родственницу, позволит ли она вам сесть на ее план в качестве дополнительной линии и разделить стоимость.
А когда дело доходит до продуктов, переосмыслите свои еженедельные походы на Whole Foods и попробуйте покупать оптом, чтобы сэкономить себе немного теста.
3. Не пропустите свои платежи
Что бы вы ни делали, не отстаивайте свои счета по кредитной карте. Это нормально, платить только минимум, когда вы приспосабливаетесь к более низкой зарплате, но не опаздывайте - вы получите удар по своей кредитной оценке. (35% вашего кредитного рейтинга основано на вашей истории платежей.) И чем меньше ваш доход, тем выше вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг был таким, чтобы вы все еще могли претендовать на большие процентные ставки по кредитам для вашего дома, автомобиля и кредитные линии.
Если у вас есть студенческие кредиты, посмотрите на консолидацию, которая может снизить ваши ежемесячные платежи до 34%. Но будьте осторожны - это также продлит ваш платежный период, что увеличит интерес в долгосрочной перспективе. Если это абсолютно необходимо, вы можете подать заявку на отсрочку для приостановки платежей и начисления процентов на определенный период времени.
4. Продолжайте экономить!
Одна из самых больших ошибок, которые люди совершают, сокращая свои деньги, заключается в том, что они перестают экономить. Но даже если это немного, продолжайте откладывать деньги на свой сберегательный счет. (Я знаю, что процентные ставки сейчас ужасны, но сэкономленная копейка - это заработанная копейка!) Сохраняя резервный фонд, вы ограничите свою вероятность получения другой кредитной линии (с процентами для возврата) и предотвратите любые неудобные заимствования. от ваших друзей или семьи. Это также сохранит вашу привычку сберегать на будущее и защитит вас от возможного еще более дождливого дня.
5. План выхода на пенсию
Помимо хранения чрезвычайного фонда, вы также должны продолжать планирование выхода на пенсию. Если у вас был 401 (k) с вашим бывшим работодателем, но не с новым, вам придется переехать в свой пенсионный автомобиль. Я рекомендую открыть Roth IRA, если вы молоды (в финансовом плане это означает, что под 40). Это даст вам больше гибкости с вашими инвестициями, которые могут быть комбинацией акций, облигаций, взаимных фондов, компакт-дисков и даже недвижимости.
В большинстве случаев вы можете легко перевернуть пенсионный автомобиль вашей компании, но вы должны сделать это до отъезда. У многих администраторов планов есть правило «нет конвертации в Roth IRA», которое не позволяет вам конвертировать, если вы не настроили Roth перед уходом. (Это правило «без конверсии» должно было быть отменено в 2010 году, но некоторые компании все еще предлагают его на добровольной основе).
Вкладывайте всего 30 долларов в месяц (всего 1 доллар в день), пока вы не сможете позволить себе делать больше. Хотя да, это значительная часть вашего ежемесячного бюджета, вы будете чувствовать себя хорошо, зная, что вы вносите вклад в красивое гнездо для выхода на пенсию.
Деньги - это еще не все, когда речь идет об удовлетворенности работой, а это означает, что, когда вы занимаетесь тем, что действительно делает вас счастливым, могут быть моменты, когда вам необходимо сократить денежные потоки. Но знайте, что вы можете сократить расходы, пересмотреть некоторые расходы и при этом иметь возможность сэкономить - и чувствовать себя уверенно, переходя к работе своей мечты.
