Когда я учился в колледже и получил свою первую квартиру, мой папа сказал мне: «Всегда обязательно получи страховку съемщика». И, как и большинство детей в колледже, я быстро выбросил из головы этот кусочек родительского совета.
Большая ошибка. Когда я вернулся из зимних каникул в первый год, моя квартира была взломана - мой телевизор, компьютер моего соседа по комнате и другие личные вещи исчезли. И я получил удар по счету, чтобы заменить их.
Хотя переезд на новое место может быть рутиной сам по себе, не забудьте убедиться, что у вас есть покрытие и защита, которые могут вам понадобиться в случае чрезвычайной ситуации. Не уверены, что именно вам нужно искать в страховом полисе вашего арендатора, или все еще есть вопросы? У нас есть ответы.
Зачем мне нужна страховка арендатора?
У большинства жилых комплексов и домовладельцев есть только страховка, покрывающая ущерб, нанесенный реальному жилью, что делает все ваше - электронику, мебель, одежду и все остальное - уязвимым. Таким образом, чтобы защитить свои вещи в случае пожара, кражи или повреждения, вам нужен собственный полис, называемый HO4 или страховой полис арендатора. (Если, конечно, у вас нет средств, чтобы заменить все самостоятельно!)
Вам также необходимо покрытие ответственности за ущерб, вызванный небрежностью. Например, если вы случайно оставите кухонную раковину включенной, и она переполнится в квартиру ваших соседей, вы можете быть привлечены к ответственности за этот ущерб - и обязаны заплатить за ремонт, медицинские счета, связанные с аварией, а также расходы на оборону, если они подать иск против вас. Страховка Арендатора покроет эти расходы.
Нет, об этом не стоит думать, но, поверьте мне, гораздо проще спланировать (и заплатить) за это, прежде чем это действительно произойдет.
Что именно покрывает моя политика, а что нет?
Частная собственность
Страховые полисы большинства стандартных арендаторов обеспечивают защиту ваших вещей в случае скачков напряжения, повреждения водой, пожара, вандализма, кражи и других событий вне вашего контроля. Однако большинство из них не покрывают ущерб, причиненный паводковыми водами, землетрясениями, оползнями или ядерными опасностями. Если вы живете недалеко от линии разлома или у воды или обеспокоены этими опасностями, поговорите со своим страховым агентом о получении отдельного полиса.
Также имейте в виду, что некоторые типы имущества будут покрываться только до предела, установленного вашей страховой компанией - например, 2500 долларов США за электронику и 1500 долларов США за ювелирные изделия и меха. Поэтому, если у вас есть обручальное кольцо, компьютер по индивидуальному заказу или даже дорогой набор клюшек для гольфа, вам следует подумать о приобретении дополнительной политики в отношении личных вещей. Эти дополнения к страховке вашего арендатора, как правило, недороги (мы говорим о нескольких долларах каждый месяц), но защищают те действительно важные предметы, которые было бы дорого заменить.
Потеря использования
Ваша политика также покрывает ваши расходы на проживание в случае, если вы должны покинуть свой дом после аварии. Скажем, дерево падает через крышу, и место нуждается в ремонте, прежде чем вы сможете жить там снова - потеря использования покроет гостиницу, еду и любые другие расходы, которые вы понесете за это время.
ответственность
Ваше страховое покрытие оплачивает телесные повреждения и материальный ущерб, вызванные небрежностью - например, если ваша собака выскользнула и укусила ребенка соседа, и он должен получить швы.
Однако вы не застрахованы от небрежности в отношении ожидаемых или предполагаемых телесных повреждений (вы бросаете бейсбол на парковке, пытаясь ударить вашего соседа), деловых занятий (выпечка кексов в вашей квартире вызывает у кого-то тошноту - вы потребуется политика владельца бизнеса), или повреждение или травма, связанные с транспортным средством (ваш аварийный тормоз выходит из строя, и ваш припаркованный автомобиль ударяет кого-то - это покрывает автострахование).
Дополнительное покрытие
В дополнение к основам, есть несколько других типов освещения, о которых нужно знать. Если посетитель получает травму в вашем доме, страховое покрытие «медицинских платежей другим лицам» будет покрывать медицинские счета независимо от того, кто виноват. Покрытие «Кредитная карта и подделка банков» защитит от некоторых попыток мошенничества, например, если грабитель украл вашу кредитную карту или чековую книжку во время взлома, чтобы повысить мошеннические расходы или выписать поддельные чеки. И покрытие «собственность других» заменяет не только ваши вещи, но и чужие, например, если вы одалживаете ноутбук у друга, а протекающая труба разрушает его.
Какой охват мне нужен?
Многие арендодатели требуют, чтобы их арендаторы имели минимальное покрытие ответственности в размере 100 000 долларов США. Если у вашего арендодателя нет этого руководства, поговорите со страховым агентом, чтобы определить, какое покрытие вам нужно.
При покрытии ущерба имуществу один из первых вопросов, который задаст вам агент, - это стоимость ваших вещей. Хотя это кажется простым вопросом, когда вы действительно начинаете задумываться о том, сколько будет стоить замена всего в вашем доме, это может оказаться непростым делом. Но хорошее эмпирическое правило и то, что охватывает основная политика, составляет от 30 000 до 50 000 долл. США на квартиры и около 100 000 долл. США на дома.
Что еще более важно, даже если вы не можете поставить знак доллара на все, что у вас есть, сделайте фотографии или видео своего места и ваших самых важных вещей. Таким образом, в случае катастрофы у вас будет отчет обо всем, и вы сможете продумать, сколько всего стоит на данный момент.
Мне нужно это! Где я могу получить полис и сколько это будет стоить?
Во-первых, обратитесь в страховую компанию, которая предоставляет вам автострахование - большинство предоставит вам большие скидки, если вы включите оба полиса. Если они не предлагают страховку арендатора или если вы хотите ходить по магазинам, проверьте www.insureme.com. Цены будут варьироваться в зависимости от штата, пределов ответственности и ценностей личной собственности, которые вы хотите покрыть, но базовая политика - 30 000 долларов США на покрытие личной собственности, 100 000 долларов США и франшиза в размере 500 или 1000 долларов США - должна стоить вам от 10 до 15 долларов США. месяц.
И давайте посмотрим правде в глаза - это небольшая цена за душевное спокойствие, которое она обеспечивает, и покрытие, которое вы хотели бы иметь при бедствии. Подумайте только, за одну еду на вынос в месяц я мог бы защитить свою квартиру в колледже.
