Получите карточку: найдите лучшую кредитную карту для вас

Проверьте свой почтовый ящик. (Нет, ваш физический почтовый ящик.) Скорее всего, есть предложение кредитной карты прямо сейчас, или скоро будет.

С множеством вариантов и карт не всегда понятно, что на самом деле означает каждое приложение. Как вы можете определить, какая карта вам подходит? Считайте, что это ваш учебник для начинающих по кредитной карте, и решите сами - и ознакомьтесь с некоторыми из наших избранных ниже

Линго искать

Когда вы смотрите на предложение кредитной карты, вы должны начать с проверки ключевых ставок и сборов. Вот краткий глоссарий, который проведет вас через:

Ежегодный сбор. Это сумма, которую вы платите каждый год за привилегию использования кредитной карты (также известную как плата за участие или членский взнос). Если вы планируете выплачивать баланс каждый месяц, поищите карту без годовой платы - их там много. Кроме того, помните о «рекламных» или «вводных» бесплатных ежегодных тарифных предложениях, которые подорожают до 69 или 79 долларов после первого года.

APR: годовая процентная ставка по карте или сумма процентов, которую вы должны заплатить по неоплаченным остаткам. Они бывают нескольких разновидностей: фиксированная, переменная, штраф и перенос баланса.

APR с фиксированной (или фиксированной) ставкой - это стабильная процентная ставка, которую вы будете снимать с любого остатка на вашей карте, который вы несете из месяца в месяц. Если вы планируете выплачивать баланс каждый месяц, это может не относиться к вам. Но если вы делаете только минимальный платеж (обычно установленную сумму около 40 или 50 долларов), с оставшейся суммы начисляются проценты по фиксированной ставке.

Переменные APR являются альтернативой фиксированным APR, и они колеблются в соответствии с внешним индексом (часто основным или казначейским счетом) с частотой, определяемой компанией, выпустившей вашу кредитную карту. Иногда они обозначаются как + 8% или + 10%, что означает, что эффективный APR для вашей карты будет (например) основной ставкой + 10%. Внимательно следите за изменениями в этих APR, если у вас, вероятно, будет неоплаченный баланс в конце месяца.

Штраф APR отражает повышенную процентную ставку, которую вам, возможно, придется платить по неоплаченным остаткам, если вы пропустили минимальный платеж или отклонили платеж (это может произойти, если вы пытаетесь погасить одну карту другой картой или если вы есть чек отказов).

APR переноса баланса применяется только тогда, когда вы консолидируете свои долги или кредиты на одной кредитной карте. Также называется «переводом APR», это сумма процентов, которую ваш оставшийся долг накапливает из месяца в месяц. (Также обязательно обратите внимание на плату связанные с переводом баланса - это будет фиксированная сумма или процент от переведенной суммы.)

Вводные APR: слово предостережения. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть долгосрочным, это, вероятно, так. Посмотрите на продолжительность вводного APR любой карты, и выясните, какова будет долгосрочная ставка. Не позволяйте APR увеличиваться после первого года, чтобы застать вас врасплох.

Тип карты: Mastercard, Visa, Discover и American Express являются важными. Имейте это в виду, если вы подаете заявку на кредитную карту через свой банк или через другую компанию, например Capital One или Citi.

Cash Advance Fee & APR: Ваша кредитная карта должна использоваться в качестве дебетовой карты только в экстренных случаях. Плата за денежные авансы может быть непомерной, и APR для денежных авансов может быть вдвое больше, чем покупка APR - избегайте застрять с ними!

Плата за поздний платеж: взимается, когда ваш платеж (минимальный или полный) получен после объявленной даты оплаты. Что следует иметь в виду при использовании денежных переводов в режиме онлайн: платеж, размещенный после 17:00, скорее всего, не будет зачислен на ваш счет до следующего рабочего дня, поэтому запланируйте эти платежи на день раньше, если можете.

Избранное кредитной карты

Независимо от того, являетесь ли вы наркоманом Амазонки или любителем международных поездок, многие кредитные карты адаптируют свои предложения к дополнительным преимуществам определенного поведения. Так какая карта лучше для вас? Это, вероятно, зависит от того, где вы тратите свои свободные деньги (и насколько хорош ваш кредит). Вот некоторые из наших любимых:

Лучшая карта для онлайн-покупателей: Discover Card (любая)

Их программа ShopDiscover заключила партнерские соглашения с более чем 175 интернет-магазинами, чтобы предложить клиентам специальные предложения (бесплатная доставка, кто-нибудь?), А также дополнительные 5–20% возврата денег при посещении веб-сайтов ритейлера через страницу ShopDiscover и использовании вашей карты Discover.

Лучшая «первая» карта для тех, кто, возможно, открыл слишком много счетов в магазине: Secured Capital One Mastercard

Хотите верьте, хотите нет, но только подача заявки на те кредитные карты магазина, которые экономят 15% на вашей первой покупке, может снизить ваш кредитный рейтинг, а подписка на несколько из них, о которых вы забыли, может дисквалифицировать вас на несколько карт начального уровня. Так что для тех из вас, кто пытается восстановить или получить хороший кредит, попробуйте защищенную карту, такую как Secured Mastercard от Capital One, чтобы попасть в дверь кредитной карты. Защищенные карты требуют внесения депозита (в зависимости от вашего кредитного рейтинга, обычно от 50 до 200 долларов США) и имеют более низкий кредитный лимит, но если вы несете ответственность и своевременно производите платежи, ваш кредитный рейтинг будет постепенно повышаться, и вы сможете перейти к необеспеченная карта. Вы не получите такие же льготы, но более высокий кредитный рейтинг послужит вам лучше в долгосрочной перспективе, чем любой «возврат денег».

Лучшая карта для возврата денег: American Express Blue Cash Everyday Card

Получите 3% наличных в супермаркетах, 2% на газ, 1% на все остальное и без годовой платы. Денежный возврат может быть обменен на подарочные карты и товары, и карта поставляется с функцией экспресс-оплаты «нажми и иди», так что она сокращает время возврата денег и зарабатывает больше денег.

Лучшая карта для международных путешественников: Capital One (любая)

Отсутствие комиссии за транзакцию за границей (или платы за обмен валюты) и принадлежность Visa «принимаются везде» означает, что эта карта - ваш лучший выбор для поездок за границу.

Лучшая карта для часто путешествующих внутри страны: (трехсторонняя связь) карта Visa Orbitz через Capital One, карта Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus и карта Citi AAdvantage Visa Signature

Orbitz Visa является уникальной карточкой для путешествий, так как она не имеет годовой платы. Очки можно заработать в два раза за каждую покупку Orbitz (500-2000 баллов за бронирование и 3 балла за потраченный доллар), а также за ежедневные покупки с помощью карты. Кроме того, баллы можно использовать в различных авиакомпаниях, а также для бронирования отелей или автомобилей.

Однако среди карт и программ, предназначенных для конкретной авиакомпании, карту Citi American Airlines и карту Chase Southwest Airlines трудно превзойти. Каждый из них дает вам достаточно миль или очков, чтобы покрыть один внутренний рейс (учитывая скромные начальные требования к расходам), и предлагает одну милю или очко за доллар, потраченный на ежедневные покупки. С карты Citi AAdvantage взимается годовая плата в размере 85 долларов США, действующая после первых 12 месяцев, а с карты Chase Southwest - 69 долларов США, но если вы окажетесь в воздухе так же, как на земле, это могут быть лучшие предложения для тебя.

Лучшая карта для пассажиров (за рулем): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

С 5% возврата денег на все покупки бензина, 1% возврата денег на все остальное и без годовой платы, это отличная карта для тех, кто часто пользуется насосом.

Лучшая карта для аспирантов: Discover Student More Card

Он дает вам доступ к большинству схем вознаграждения Cash Card, и они проверят вас по мере изменения статуса вашего студента и работы, вознаграждая лояльность повышением кредитного лимита после получения этой зарплаты.