Почему каждая работающая женщина должна инвестировать

Представьте себе всех своих друзей, семью, одноклассников и коллег.

Около половины из них делают что-то очень умное, а другая половина - ну, они делают наоборот.

И эта очень умная вещь - это инвестирование.

Прежде чем вы возразите, что инвестирование предназначено только для людей, у которых много свободных денег, мы хотели бы сообщить вам, что инвестировать должен каждый, кто получает деньги.

К сожалению, согласно общенациональному опросу, проведенному LearnVest и Chase Blueprint, только 48% женщин и 56% мужчин имеют пенсионный счет 401 (k), а процент людей, имеющих собственный индивидуальный пенсионный счет (IRA), даже ниже: 40% для женщин и 48% для мужчин. И эта статистика только для пенсионных инвестиций - еще меньше людей делают какие-либо пенсионные инвестиции.

Мы собираемся показать, почему каждый, кто зарабатывает деньги, должен инвестировать, независимо от того, сколько денег они зарабатывают, и объяснить, каким образом вы должны инвестировать и когда.

Выход на пенсию: инвестирование должно

Каждый, кто работает, должен копить на пенсию. (Есть несколько исключений из этого правила, но большинство из них применяются во временных ситуациях, т.е. вы безработный и живете за счет сбережений.)

И если вы копите на пенсию, вам нужно инвестировать по двум причинам:

Было бы невозможно сэкономить каждый доллар, который вам нужен, чтобы жить на пенсии самостоятельно. Если вы не зарабатываете столько денег, что ваши ежемесячные расходы составляют лишь небольшую часть того, что вы зарабатываете, то, скорее всего, вы не заработаете достаточно, чтобы накопить достаточно пенсионных накоплений доллар за долларом. Вот почему вы инвестируете: вы вкладываете немного денег, и к тому времени, когда вы продаете эти инвестиции (в идеальном мире), у вас гораздо больше, чем вы вкладываете.

Другая причина, по которой вам нужно вкладывать деньги для выхода на пенсию, заключается в том, что даже если бы вы сэкономили каждый доллар, который вам нужен, к моменту выхода на пенсию стоимость денег упала бы, и вам понадобится больше долларов, чтобы поддерживать то же самое. уровень жизни вы бы наслаждались ранее. Причина этого? Инфляция, которая повышает цены в среднем на 2% или 3% в год. Вот почему галлон молока мог стоить 0, 35 доллара, когда ваша бабушка была ребенком, и почему сейчас он стоит 3, 50 доллара. Вот наглядное представление о том, что инфляция влияет на стоимость денег с течением времени:

Страшно, а? Хорошей новостью является то, что инвестирование обычно увеличивает ваши деньги больше, чем инфляция. В течение 20-го века средняя историческая норма доходности составляла более 10% в год. (Примите это, инфляция 3%!)

Итак, суть: если вы планируете когда-нибудь уйти на пенсию, то инвестирование - это ключ к тому, чтобы это произошло для вас.

Хорошо. Итак, мы излагаем основную причину, по которой все должны инвестировать, но есть много других причин для инвестирования помимо достижения ваших пенсионных целей.

Планируете оплатить обучение в колледже? Другие инвестиции должны

Хотя это не относится ко всем, любой родитель, который планирует полностью или частично оплатить обучение в колледже своих детей, должен инвестировать. Плата за обучение растет на 6% и более в год, поэтому родителям, безусловно, нужно будет использовать всю мощь рынка для достижения целей обучения. Прочитайте наш 101 о сбережениях для колледжа и наш контрольный список по открытию инвестиционного счета для обучения в колледже вашего ребенка.

Инвестирование после выхода на пенсию

Теперь вот самое интересное. Вы также можете инвестировать деньги, которые не предназначены специально для выхода на пенсию.

Видите ли, правительство дает налоговые льготы людям, которые зачисляют деньги на пенсионные счета - оно позволяет вам избежать уплаты налогов на эти деньги либо сейчас, либо когда вы их забираете.

Принимая во внимание то, насколько нелегко платить налоги, вы можете себе представить, что каждый будет хранить все свои дополнительные деньги на пенсионных счетах, если сможет. Но, конечно, правительство не позволяет этого. Это ограничивает количество денег, которые вы можете положить на пенсионные счета. Например, в 2012 году вы можете внести только 17 000 долларов на счет 401 (k) или 403 (b) (хотя в 2013 году он будет увеличен до 17 500 долларов). Аналогичным образом, вы можете внести в IRA только 5 000 долларов в 2012 году (и 5 500 долларов в 2013 году).

Таким образом, если вы откладываете максимум в своих 401 (k) и IRA, вы просто вкладываете 22 000 долларов в год на пенсию. И этого может быть недостаточно. (Вы можете воспользоваться нашим Bootcamp для выхода на пенсию, чтобы выяснить, сколько вы должны вносить каждый год для достижения своей цели.)

Только по этой причине вы можете открыть отдельный инвестиционный счет. Фактически, вы хотите сделать это, чтобы накопить деньги для любой цели, которая находится на расстоянии более пяти лет, например, для внесения первоначального взноса на дом. Это называется пятилетним правилом: в большинстве случаев вы должны вкладывать деньги только для достижения цели более чем через пять лет.

Когда вы готовы к инвестиционному счету

Но просто большая блестящая цель еще не дает вам права открыть инвестиционный счет. В конце концов, если единственное, что вам нужно было, чтобы начать инвестировать, это желание иметь больше денег, то гораздо больше людей будет иметь инвестиционные счета. (Согласно исследованию LearnVest и Chase Blueprint, только 28% женщин и 40% мужчин.)

Вы также должны иметь свои личные финансы в довольно хорошем состоянии, прежде чем вы сможете думать о внесении денег на инвестиционный счет. Вот предварительные требования:

У вас не должно быть долгов по кредитной карте. Это означает, что вы полностью погасите остатки по кредитной карте каждый месяц. Почему долг по кредитной карте, в частности? Потому что, если вы не платите это каждый месяц, вы не зарабатываете достаточно, чтобы покрыть свои основные расходы на проживание. Как только вы получаете бюджет, который ежемесячно удерживает вас в стороне (без учета долгов, таких как студенческие или автокредиты), вы можете начать думать об инвестировании. (Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте наш Get Out of Debt Bootcamp.)

У вас должен быть шестимесячный чрезвычайный фонд. Инвестирование - отличный способ вырастить деньги, но ключ к их росту - время. Зачем? Потому что инвестирование - рискованное предприятие. Когда вы вкладываете деньги в рынок, вы говорите: «Мне эти деньги не нужны в течение нескольких лет». Прежде всего, вы могли бы инвестировать и сразу увидеть, что эти деньги уменьшаются. Но краткосрочные колебания не важны. Важно то, что в долгосрочной перспективе деньги, вероятно, будут расти. Таким образом, пока эти деньги связаны, вам понадобится чрезвычайный фонд, чтобы прикрыть вас во время любых грубых заклинаний - безработица, плохое состояние здоровья и т. Д. (У нас есть больше причин здесь.) И кроме того, когда вы продаете свои инвестиции Вы должны платить налоги на это - сделать сберегательный счет гораздо более привлекательным местом для хранения дополнительных денег. (Следуйте нашему контрольному списку, чтобы накопить свои сбережения.)

Вы должны максимально увеличить свои пенсионные взносы и быть в курсе, чтобы заменить не менее 70% вашего дохода при выходе на пенсию. Зачем? Три причины: 1. Таким образом, вы получаете максимальное налоговое преимущество, 2. Таким образом, вы ежегодно экономите столько, сколько можете, для выхода на пенсию, и 3. Таким образом, вы уверены, что ваши пенсионные сбережения находятся на правильном пути, чтобы дать вам «комфорт и содержание " отставка. (Узнайте, как мы определяем «комфорт и содержание» здесь.)

Выполнив все эти требования, вы можете открыть свои собственные инвестиционные счета. Если вы отвечаете этим требованиям, ознакомьтесь с нашим Руководством по инвестированию 101, чтобы получить более подробную информацию о том, как работает инвестирование. Затем перейдите к нашему контрольному списку, который поможет вам открыть инвестиционный счет. И, если вы знаете, что готовы, нет лучшего места для начала, чем наш Start Investing Bootcamp .

Затем поздравьте себя с тем, что вам стало намного проще достигать своих финансовых целей.

Больше от LearnVest

1 минута, которая революционизирует ваши финансы

Ваши январские финансовые задачи

10 простых решений для денег, которые должны сделать все родители