К сожалению, люди нередко оказываются в середине двадцатых годов, похоронены в долгах и не совсем уверены, как они туда попали. По словам Салли Мэй, выпускники колледжей выпускаются в среднем с долгами по кредитным картам в размере 4100 долларов, что на 41% больше, чем всего четыре года назад. И да, иногда это результат одного большого непредвиденного расхода. Но большую часть времени, хотя может показаться, что он накопился за одну ночь, это не так - долг обычно является результатом небольших решений, принятых с течением времени.
Быть в долгах может чувствовать себя подавляющим, но это не исключенная ситуация. Первый шаг, тем не менее, это понимание того, как вы туда попали. Если вы рассчитываете расплатиться своими кредитными картами или пытаетесь полностью избежать долгов, более внимательно рассмотрите четыре наиболее распространенные причины, по которым мы оказались в минусе.
1. Сбор кредитных карт
Я уверен, что вы видели предложения по кредитной карте - такие, которые дают вам бесплатный билет в оба конца или 50 000 баллов, если вы потратите 3000 долларов в первые три месяца или около того. Звучит как хорошая сделка, верно? Это - для компаний кредитных карт. Большинство людей тратят деньги, думая, что они скоро окупят баланс, когда это «скоро», как правило, намного дальше, чем они думают. Проведенное в 2009 году общенациональное исследование показало, что 46% взрослых в возрасте 18–29 лет имели баланс в течение последних 12 месяцев, а 29% платили только минимальный платеж в определенный момент в прошлом году.
И именно поэтому кредиторы заключают эти сделки - потому что они знают, что у большинства людей нет дисциплины (или средств), чтобы полностью погасить свой баланс после того, как они соберут деньги. Этот баланс остается на месте, и эти «льготы» в конечном итоге стоят вам много времени.
2. Недостаток сбережений
Наличие надежной подушки экономии крайне важно для того, чтобы справиться с непредвиденными расходами. Эксперты рекомендуют сэкономить 10% вашего валового дохода, а расходы на проживание не превышают шести месяцев. Но многие люди не отдают предпочтение откладыванию денег. Да, тяжело, когда денег мало, и соблазнительно отказаться от накопления денег, чтобы заплатить за то, что вам нужно или нужно сейчас.
Но, к сожалению, отсутствие чрезвычайного фонда может привести вас в нисходящую спираль. Когда вы получаете большие расходы - медицинские счета, ремонт автомобиля, билет на самолет в последнюю минуту - и у вас нет денег, чтобы оплатить его, вы будете вынуждены положить его на кредитную карту, где он будет начислять проценты и стоит намного больше, чем в первую очередь.
3. Идти в ногу с Джонсом
Иногда мне даже трудно идти в ногу с последними тенденциями в технологиях - новые «обязательные» продукты выходят чаще, чем когда-либо прежде. В чем разница между iPad1 и iPad2 - и зачем кому-то нужны оба? Я понятия не имею. Кроме того, нам сказали, что они нам нужны, и мы стараемся не отставать от наших друзей и их iPhone 4 (или автомобилей, или сумок, или отпусков, или тех, кто любит). И поэтому мы тратим деньги на вещи, которые нам даже не нужны.
4. Несоблюдение бюджета
Все вышеперечисленные причины действительно сводятся к одной: люди влезают в долги, потому что они тратят больше, чем зарабатывают. Звучит просто, но большинство из нас не тратят время на то, чтобы реально отслеживать наши доходы и расходы. И нет, сидеть с документом Excel каждую неделю не звучит захватывающе, но иметь бюджет и придерживаться его важно знать, сколько вам действительно нужно потратить, и не выходить за пределы.
Соблазны потратить и реалии наших финансов выглядят немного различными для каждого из нас. Но как только вы сможете точно определить причины, по которым вы лично попали в беду, вы можете предпринять меры предосторожности, чтобы убедиться, что вы не последуете тем же путем (или вообще никогда не влезаете в долги).
Как именно? Следите за нашими новыми статьями об управлении долгом - что делать, если вы в этом оказались, и как начать предпринимать разумные шаги, чтобы выйти.
