Мы часто берем ставки, которые мы платим за наши студенческие ссуды, остатки по кредитным картам, ссуды на покупку автомобиля и ипотечные кредиты по номинальной стоимости - ставка, которую вы получили, взяв ссуду, это то, что вы платите с тех пор, верно?
Не всегда. Если процентные ставки снизились или ваш кредит улучшился с тех пор, как вы взяли кредит, возможно, вы сможете рефинансировать или воспользоваться другими акциями, чтобы уменьшить свои расходы на проценты.
А кто не хочет платить меньше? Вот что следует учитывать при поиске лучшей сделки.
Студенческие займы
Лучшие варианты для вас будут зависеть от того, были ли ваши кредиты по федеральной программе или частным кредитором. Начните с обращения к вашему текущему кредитору, чтобы узнать, есть ли у него какие-либо варианты, чтобы сэкономить ваши деньги, такие как консолидация (если у вас есть несколько займов), и найдите другие варианты с вашим банком, такие как выведение линии собственного капитала в вашем доме и использовать его для оплаты своих студенческих ссуд (поскольку ваша процентная ставка по линии капитала обычно довольно низкая). Проверьте этот удобный контрольный список вариантов погашения студенческого кредита от нашего партнера LearnVest.
Баланс кредитной карты
Особенно в праздничные дни легко списывать расходы и оставлять их на своей карте. Карточные провайдеры тоже об этом знают, поэтому часто в течение нового года вы найдете отличные показатели баланса. Чтобы заставить вас перейти на свою карту, компании соблазнят вас низкой вступительной ставкой (например, 0-2% годовых в течение 6–12 месяцев) на остатки, переведенные с вашей текущей карты, до того, как ставка перейдет к их стандартной сумме ( что вы можете быть уверены, что это в конечном итоге будет).
Если вы можете погасить остаток за этот период времени (и ваш кредитный рейтинг соответствует критериям для участия в промо-акции), это определенно стоит изменений. Просто обратите внимание на комиссию за перевод баланса - некоторые карты списывают их, некоторые нет - и убедитесь, что стандартная ставка, условия и условия не приведут вас в порядок на несколько месяцев вперед.
Или, если вы довольны своей текущей картой, вы также можете связаться с владельцем карты, упомянуть, что вам предложили лучшую ставку в другом месте, и спросить, не снизят ли они вашу ставку (или не добавят другие льготы). Часто это работает!
Авто кредит
Рефинансирование вашего автокредита может быть немного сложнее. Поскольку процентные ставки основаны на риске, чем старше ваша поездка, тем больше вы будете платить - это означает, что рефинансирование может не сэкономить ваши деньги. А поскольку большинство людей в какой-то момент переворачивают свои автокредиты (то есть, они должны больше, чем стоит автомобиль), банк может не захотеть делать рефинансирование, если залог (автомобиль) не стоит суммы кредита,
Тем не менее, звоните в банки, делайте покупки в зависимости от возраста вашего автомобиля и посмотрите, сможете ли вы найти более выгодную сделку. Или просто спросите ваш текущий банк, могут ли они побить ставку, которую вы сейчас получаете. Однако будьте осторожны, чтобы не просто снизить ежемесячный платеж. Если вы продлите срок кредита (например, вы платите меньше в месяц, но за более длительный период времени), вы можете в итоге заплатить больше.
Ипотечный кредит
Процентные ставки по ипотечным кредитам и ипотечным кредитам в последнее время значительно упали, при этом средняя ставка по 30-летним периодам была установлена на уровне 3, 34% - это самый низкий показатель с 1971 года. И ваша ипотека, вероятно, является вашей самой большой расходой, поэтому любые сбережения здесь будут увеличиваться значительно.
Однако вы хотите быть уверены, что расходы на закрытие, оценку и другие расходы на рефинансирование (которые зависят от ваших конкретных потребностей - этот калькулятор разбивает то, что вы можете заплатить в зависимости от того, что требуется для вашего кредита), не отмените то, что вы экономите, снизив процентную ставку. Вот удобный калькулятор, который поможет вам принять решение, но общее практическое правило заключается в том, что затраты на закрытие будут стоить экономии, если вы сможете снизить свою процентную ставку как минимум на один полный процент.
Как и в случае с автокредитом, будьте осторожны: если вы продлите срок кредита, вы все равно будете экономить деньги (а не просто уменьшать ежемесячный платеж - хотя это само по себе может помочь освободить денежный поток для погашения любого кредита). кредиты под более высокие проценты быстрее).
Еще одна вещь, которую следует учитывать: если у вас есть другие ссуды под высокие проценты, вы можете взять кредитную линию под домашнюю акцию с низкими процентами, чтобы погасить их. Я знаю пару, которая сделала это, чтобы справиться со своими долгами по студенческим займам, и более чем вдвое сократила свои проценты!
Любой банковский кредит
Некоторые банки и кредиторы снизят вашу процентную ставку, если вы настроите автоматический платеж по кредиту. У них могут быть определенные условия - например, платеж должен исходить с них, этот счет должен быть настроен для прямого вклада вашей зарплаты - но если вы можете выполнить эти требования, это простой способ сэкономить немного больше, Спросите в своем банке, есть ли у них какие-либо специальные предложения (и присмотритесь к магазинам, если их нет!).
