Красота твоих 20-ти лет в том, что твое будущее - это чистый лист. Жизнь может меняться из года в год, но ваши долгосрочные цели могут быть абстрактными. В какой-то момент, конечно, было бы здорово иметь дом. Или провести год в путешествии.
Но чтобы иметь надежду попасть туда или переехать куда-нибудь, что не является подвалом ваших родителей, вам сначала понадобится прочная финансовая основа.
И это начинается, ну, сейчас. Хотя мы не можем обещать, что вы станете миллионером в свои 40 лет, мы можем пообещать, что каждый из этих шагов сделает вас более финансово обеспеченным, чем вы были бы в противном случае.
1. Не игнорируйте свои финансы
Одна из самых соблазнительных вещей, когда вы молоды и не совсем уверены в деньгах, - это игнорировать их как можно больше. С помощью автооплаты для ваших счетов и бухгалтеров, которые обрабатывают ваши налоги, вы можете делать немного больше, чем проверять свой банковский счет время от времени, чтобы убедиться, что вы не слишком близки к нулю.
Но когда дело доходит до финансового здоровья, знание всех ваших важных цифр и регулярное наблюдение за их движением вперед имеют решающее значение для долгосрочного успеха.
На что ты должен смотреть? Даже если вы не создаете полноценный бюджет, знание того, сколько денег приходит и уходит каждый месяц, является очевидной основой, чтобы помочь вам избежать перерасхода. Вы также должны знать сумму задолженности, которую вы должны, а также сколько у вас есть сберегательных, инвестиционных или пенсионных счетов. Ваша кредитная оценка важна при рассмотрении квартир, ссуд и ипотеки, но также учитывает и другие факторы, на которые могут обратить внимание кредиторы, прежде чем они решат работать с вами. (Например, финансовая компания SoFi не рассматривает ваш счет FICO, а фокусируется на таких аспектах вашего финансового состояния, как ваш карьерный опыт, ваше образование и сколько вы зарабатываете против того, сколько вы тратите.)
Вполне возможно, что изначально вам может не понравиться финансовый взгляд. Может быть, этот баланс по студенческим кредитам кажется наравне с Маунт-Эверестом, или вы немного сошли с ума с кредитными картами, когда учились в первые несколько лет. Это не легко и не всегда весело, но поверьте мне: знание того, где вы стоите, является первым шагом к тому, чтобы оказаться в гораздо более устойчивом месте в будущем.
И следующий шаг? Возьмите на себя ответственность, регулярно отслеживая эти цифры. Независимо от того, используете ли вы инструмент, такой как Mint или хорошую старомодную электронную таблицу, каждый месяц уделяйте время своему календарю, чтобы сесть с бокалом вина и проанализировать все свои финансовые показатели.
2. Разберитесь со своим долгом в первую очередь
Прежде чем мы сможем говорить о разумном расходе ваших денег, нам нужно разобраться с деньгами, которые вы уже потратили на чей-то счет: иначе, ваш долг.
Студенческие кредиты очень важны для многих людей в начале их карьеры. И да, они отстой, но вместо того, чтобы стонать и стонать о них, смотрите на них как на инструмент для повышения вашей финансовой состоятельности. В конце концов, они являются долгом, и их своевременное погашение делает вас более сильным кандидатом на другие виды кредитов. Вы также можете искать способы облегчения бремени на себя. Если вы страдаете от шока стикера студенческого займа, позвоните своему кредитору и посмотрите, сможете ли вы изменить ежемесячный платеж. У кредиторов есть много вариантов оплаты - вам нужно только попросить их.
Другой вариант - рефинансировать ваши студенческие ссуды, то есть перевести ваш долг в организацию с более выгодными ставками, через такую компанию, как SoFi. Снижая процентную ставку в долгосрочной перспективе, вы можете высвободить больше денег для сбережений или ежедневных расходов (участники SoFi сэкономили в среднем 18 936 долларов в ходе погашения своих кредитов).
Что касается задолженности по кредитной карте, есть несколько вариантов. Если какие-либо счета просрочены - более 30 дней - получите актуальную статистику . Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, с радостью разработают управляемые планы платежей, чтобы вы вернулись в нужное русло, если вы им позвоните (и да, звоните вместо электронной почты). Если ваши учетные записи являются текущими, по крайней мере, убедитесь, что вы делаете минимальные платежи по всем из них. Тогда разделяй и властвуй. Многие люди чувствуют себя прекрасно - и думают, что это мудрый шаг - полностью погасить меньшие долги, прежде чем взяться за более крупные. Тем не менее, имеет смысл сначала погасить долги с самыми высокими процентными ставками. Вы сэкономите гораздо больше денег в долгосрочной перспективе. Еще один отличный вариант, если у вас много открытых счетов, - это объединить задолженность по кредитной карте с личным кредитом под низкий процент, оставляя вам только один платеж, о котором вам нужно беспокоиться каждый месяц.
3. Положите свои деньги в нужных местах
Самый простой способ стать богатым к тому времени, когда вам исполнится 40 лет, - это как можно больше щипать копейки, сокращать купоны, оставаться на выходных и покупать только то, что абсолютно необходимо.
Но это звучит не очень весело или откровенно реалистично. Вы должны иметь возможность наслаждаться своей жизнью сейчас и позже, и вы можете, если вы сообразительны в отношении того, куда вы тратите и куда экономите.
С точки зрения ежедневных расходов, вам не нужно сокращать количество кофе или начинать делать свою собственную одежду, но вы можете искать способы потратить деньги более разумно, не отказываясь от того, что вам нравится. Например, переключение с кабельного на потоковое вещание избавит вас от большого ежемесячного счета и позволит вам наслаждаться любимыми передачами. Отказ от членства в тренажерном зале в теплое время года, когда вы можете с легкостью заниматься спортом на улице, может оставить в вашем кармане дополнительные деньги. Покупайте подержанную одежду вместо новой, одалживайте книги в библиотеке, а не покупайте, приглашайте друзей выпить, а не выходить на улицу: существует очень много способов прожить прекрасную жизнь, сохранив при этом немного больше. (И когда вы действительно хотите относиться к себе? Рассмотрите возможность тратить деньги на поездку или мероприятие, а не на новый телевизор - наука показала, что опыт делает нас счастливее, чем имущество.)
С точки зрения экономии, вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, а не просто сидели там. Это означает, что вам придется инвестировать. Я знаю, что это легче сказать, чем сделать - и с таким количеством вариантов может быть трудно понять, с чего начать. Если у вас есть хорошие кредиты и сбережения, есть инструменты управления капиталом, которые могут предоставить вам премиальные, но недорогие услуги. Ellevest и WorthFM являются отличными онлайн-инструментами для получения дополнительной информации, и в скором времени SoFi запустит инструменты управления активами без платы за управление для своих членов.
4. Инвестируйте в успешную карьеру
Инвестирование не должно ограничиваться фондовым рынком, когда речь идет о вашем долгосрочном финансовом здоровье - вы также должны обязательно инвестировать в успешную карьеру! Если вы выберете себе карьеру, которую вы любите и у которой есть много возможностей для роста (как в личном, так и в финансовом плане), то это принесет вам плоды в течение многих лет.
Что это значит, точно? Во-первых, убедитесь, что вы идете по карьерной лестнице, которой вы, вероятно, будете довольны в течение длительного времени, чтобы не бросать свою работу по прихоти в будущем и не оказаться в финансовом затруднении. Если вам не нравится то, что вы делаете в настоящее время, поищите способы изучить другие области или поговорите с тренером, чтобы помочь вам определиться с вашим следующим шагом.
Независимо от того, занимаетесь ли вы любимой карьерой или нет, вам также следует искать способы повысить свою ценность на работе. Независимо от того, требует ли вас повышения на вашем нынешнем концерте, чтобы повысить ваш потенциальный заработок в будущем, записаться на онлайн-класс, который научит вас новым рыночным навыкам, или просто взять на себя растягивающий проект, который может позиционировать вас для следующего продвижения вверх Вложение времени и денег в самосовершенствование поможет вам зарабатывать все больше и больше в будущем.
5. Окружите себя финансово умными людьми
Мы все слышали поговорку, что вы в среднем из пяти человек, с которыми вы проводите больше всего времени, - и это касается вашего финансового состояния! Исследование, проведенное в 2016 году в Журнале розничной торговли и потребительских услуг, показало, что студенты-самоучки, описывающие себя с финансовой точки зрения, с большей вероятностью будут тратить деньги, когда они проводят время за покупками или обедают с друзьями с более беззаботными привычками. Хлоп!
Это не значит, что вы должны бросать своих дорогих друзей, но будьте внимательны к своим финансовым привычкам и ищите недорогие вещи, которые можно делать вместе. Затем постарайтесь расширить свой круг и найти людей, которые разделяют ваши профессиональные и финансовые цели. Есть много способов сделать это, от встреч до групп в Фейсбуке и до занятий. SoFi принял эту идею близко к сердцу, предлагая своим членам вечеринки и счастливые часы, чтобы люди, принимающие разумные финансовые решения, могли встречаться с другими, делающими то же самое.
Наконец, помните, что ваши финансовые цели и задачи будут меняться, поэтому сделайте приоритетом дальнейшее изучение денег. Смешайте несколько личных сайтов о финансах и блоги в своей медиа-диете, или даже подумайте о том, чтобы взять несколько уроков, чтобы сделать вас более финансово подкованным. Это, вероятно, не будет вашим любимым чтением (хотя вы никогда не узнаете!), Но оно поможет держать ваши деньги на виду и даст вам инструменты для принятия решений, которые сделают вас финансово счастливыми в долгосрочной перспективе.
