6 простых способов привести свои финансы в форму

Весенняя уборка одновременно потрясающая и ужасная, не правда ли?

Вам, вероятно, придется отказаться от времени, которое вы бы предпочли провести на улице, где, наконец, солнечно. Тем не менее, есть несколько вещей, которые лучше, чем это удивительное, свежее чувство, которое вы получаете от сдувания пыли со всего.

Угадай, что? То же самое можно сказать и о ваших деньгах.

Точно так же, как сейчас может быть идеальное время для очистки ваших шкафов, это также идеальное время, чтобы подумать об организации, упрощении и помощи в настройке на месяцы финансового успеха.

Чтобы сэкономить ваше время, мы попросили финансовых консультантов по всей стране дать им лучший совет о том, как провести чистку ваших финансов. Подумайте об этой тактике, чтобы быстро привести в порядок.

1. Создайте ICE-папку

Если вы управляете денежными средствами в вашей семье, вы обязаны людям, которых вы любите, собрать папку с информацией, которая поможет им выяснить, как обращаться с вашими финансами на случай, если с вами что-нибудь случится. Это ваша папка «В случае чрезвычайной ситуации» или ICE.

«Включите всю информацию, которая понадобится кому-либо для управления вашими финансами, такую как номера ваших счетов, идентификаторы и пароли для входа в систему, список счетов, которые вы платите каждый месяц, информация об инвестициях и пенсионных фондах, а также все остальное, что необходимо будет обработать. Ваше отсутствие », - говорит Тайлер Грей, финансовый консультант SageOak Financial в Талсе, ок. Это может быть буквальная папка или папка на рабочем столе вашего компьютера. Если вы выбираете более высокотехнологичный вариант, обязательно переименуйте папку как-нибудь безобидно (возможно, не «Все финансовые документы здесь» по соображениям безопасности) и укажите своего партнера в псевдониме папки.

Если ваш партнер или кто-то еще управляет вашими финансами, попросите этого человека создать папку ICE для вас. Патологическое? Может быть, немного, но этот шаг может сделать жизнь намного проще в случае чрезвычайной ситуации.

2. Разбей Маркеров

Джефф Моцке, CFP, президент и исполнительный директор Trilogy Financial Services в Хантингтон-Бич, Калифорния, говорит, что весна - прекрасное время, чтобы более внимательно взглянуть на ваш бюджет - и один из способов сделать это - пойти в старую школу.

«Получите выписки по кредитным картам за последние шесть месяцев и три цветовых маркера», - предлагает Моцке. «Затем используйте один цвет, чтобы выделить ваши необходимые расходы (счета за коммунальные услуги, страховку, продукты питания, туалетные принадлежности), другой, чтобы выделить товары, которые вы купили, потому что вы действительно хотели их приобрести (ваша подписка Netflix или новый пылесос, который облегчает ваши симптомы аллергии), и другой, чтобы подчеркнуть менее вдумчивые покупки (тот раунд напитков, которые вы купили в счастливый час) ».

«Это упражнение обычно шокирующее. Большинство людей не понимают, сколько они тратят на вещи, которые им действительно не нужны или не нужны », - говорит он.

Выделив свои «проблемные области», воспользуйтесь ими на основе высоких технологий, подключив свои учетные записи к LearnVest Money Center. Как только он настроен, уберите эти маркеры в ящик - Входной почтовый ящик Money Center, который очень похож на ваш почтовый ящик, будет импортировать все ваши расходы и сохранять данные, чтобы помочь вам отслеживать ваши успехи. Вы даже можете классифицировать то, что вы тратите, на папки типа «Продовольственные товары», «Путешествия» или «Товары для домашних животных», затем устанавливать бюджеты для каждой папки и получать автоматическое обновление о том, сколько денег у вас осталось потратить. Приходите весной следующего года, у вас будет отчет о расходах за год, и вы даже сможете увидеть, как ваши расходы «изменились» с течением времени.

3. Сделайте это автоматически

Если вы еще не сделали свои сберегательные взносы автоматически, значит, вы не в курсе. «Использование возможностей этого бесплатного хака сделает вашу жизнь проще», - говорит Стейси Джонсон, CPA, автор книги « Жизнь или долг» .

«Получите деньги из каждой зарплаты на сбережения, прежде чем вы увидите это. Затем автоматизируйте оплату счетов: вы всегда должны просматривать свои счета, но оплата по крайней мере некоторых из них автоматически не только упрощает процесс, но и обеспечивает своевременность платежей ». Чтобы избежать неожиданностей в счетах по счету, придерживайтесь автоматизации только повторяющиеся платежи, которые одинаковы каждый месяц, например, арендная плата или страховка, а не ваша кредитная карта.

Для получения инструкций по настройке автоматических депозитов см. Наше руководство по созданию сбережений. Если у вас уже есть автоматические депозиты, настроенные для вашего аварийного фонда и пенсионных счетов, хорошая работа! Теперь рассмотрите возможность увеличения вашего вклада.

4. Go Paperless

Вы знаете это удивительное чувство, когда вы избавляетесь от одежды, которую не носили два года? Что ж, по словам Джонсона, избавление от этого картотеки, заполненного старыми счетами и выписками по кредитным картам, может показаться столь же свободным. «Единственный лучший совет, который я даю своим клиентам, - это безбумажный подход», - говорит Джонсон. «Сканирование важных документов позволяет быстро их найти, защищает от потери и делает ваш дом менее загруженным».

Конечно, вы не должны просто начать бросать. Наше общее правило заключается в том, чтобы хранить налоговые отчеты в течение семи лет, и, возможно, было бы проще хранить их копии. Но все остальное, включая выписки по счетам банков и кредитных карт, а также платежные квитанции, можно отсканировать и сохранить в облачном провайдере хранения, таком как Dropbox или Google Drive.

5. Просмотрите ваши бенефициары

Весна может быть отличным временем года, чтобы взглянуть на людей, которых вы назначили для получения ваших денег в случае, если с вами что-то случится, говорит Кимберли Фосс, финансовый директор в Розвилле, Калифорния. «Как и у завсегдатаев, пенсионные счета имеют бенефициаров, поэтому важно убедиться, что ваши активы достанутся нужным людям», - объясняет она.

Любой счет со значительной суммой денег, будь то выход на пенсию, проверка, сбережения или инвестиции, должен иметь назначенного бенефициара. Обычно это так же просто, как позвонить в свой банк и попросить заполнить форму (иногда вы даже можете сделать это онлайн). Ваш бенефициар - это лицо, которое получит ваши активы, поэтому обязательно ознакомьтесь с этими формами после важного жизненного события, такого как брак, смерть или рождение ребенка. И убедитесь, что вы назначаете кого-то - если что-то случится с вами, активы без бенефициара рискуют попасть в дорогостоящий, отнимающий много времени суд по наследственным делам.

6. Создайте свой собственный финансовый календарь

Посмотрим правде в глаза: слишком легко игнорировать финансовые задачи вплоть до последней минуты. (Здравствуйте, налоговая подготовка!) Вот почему сейчас самое подходящее время для создания вашего «финансового календаря».

Все просто: «Установите напоминания в течение года, чтобы делать такие вещи, как пересмотр страховых полисов, получение кредитного отчета или изменение баланса инвестиций», объясняет Грей. «У меня в календаре Google». Не знаете, что нужно делать и когда? Обратитесь к нашему финансовому календарю Ultimate 2014, в котором указаны задачи, которые вы должны выполнять каждый месяц, а также ресурсы, которые помогут вам их выполнить. Затем добавьте свои личные сроки и задачи, такие как «Увеличить пенсионные взносы» или «Произвести окончательную выплату долга (праздновать!)».