Скорее всего, организация ваших финансов, вероятно, не занимает верхнюю строчку вашего списка удивительных способов провести день.
Но эта задача так же важна, если не больше, чем уборка вашего шкафа или уборка гаража. И в какой-то момент нам всем нужно просто пристегнуться и заняться этим.
Но успешное приведение ваших денег в порядок зависит как от того, кто вы есть, так и от того, что вы пытаетесь сделать.
Перевод: то, что работает для кого-то другого, может не подойти вам, и если вы пытаетесь приспособиться к системе, которая не соответствует вашей личности, вам будет сложнее оставаться на верном пути.
Вот почему мы решили углубиться в психологию четырех самых распространенных денежных персонажей, а затем попросили финансовых и организационных профессионалов дать совет о том, как каждый тип может оттачивать свои сильные и слабые стороны, чтобы привести свою финансовую жизнь в порядок, ну и лучше.
Итак, являетесь ли вы продавцом или перфекционистом, сбалансировать свой бюджет и распорядиться своей денежной жизнью стало немного легче. Верь нам.
Тип личности № 1: Запас
Если бы компьютеры внезапно уничтожили все финансовые данные, хранящиеся в мире, Stockpilers были бы хорошо подготовлены к безбумажному Армагеддону. Они хранят груды квитанций о покупках за многие месяцы, пачки банковских выписок, относящихся к администрации Клинтона, и счета за коммунальные услуги для домов, в которых они больше не живут.
Если это звучит как вы, пришло время взять под контроль свои накопительные тенденции.
«Накопления часто происходят из-за недостатка знаний о том, что вы должны делать, а не о том, как бросать», - объясняет Дженнифер Форд Берри, эксперт по организации жизни и автор книги « Организуй сейчас!» ,
«Вы напуганы тем, что можете по ошибке выбросить нужный вам документ, поэтому вы в конечном итоге сохраните все, чтобы быть на всякий случай».
С одной стороны, спасибо вам за то, что вы так бдительны в отношении вашей личной финансовой информации. Тем не менее, в конечном счете, наличие невыполненных документов только усложняет жизнь, потому что, когда вам, наконец, нужно отследить что-то конкретное, вам придется перебирать сотни файлов.
«Кроме того, если что-то случится с вами, вашим наследникам будет трудно просеять гору неорганизованных счетов и заявлений», - добавляет Берри. «Они могут пропустить важную информацию».
Как складские организации могут стать лучше организованными
Специалисты по запасам могут извлечь пользу из изучения и соблюдения некоторых практических правил о том, как долго продержаться на бумаге.
По словам Рассела Уайлда, зарегистрированного инвестиционного консультанта и соавтора организации « Один год организованной финансовой жизни» , для целей налогообложения вы хотите вести следующие записи: записи о любых ваших активах (дома, акциях и т. Д.); оплатить окурки; финансовые отчеты по инвестиционным счетам, таким как пенсионные планы, паевые инвестиционные фонды и сберегательные планы колледжей; банковские выписки; и любые выписки по кредитным картам, в которых указана вычитаемая налогом продукция, которую вы приобрели.
У IRS есть три года, чтобы проверять вас после того, как вы подаете налоговые декларации, поэтому вам следует как можно дольше сохранять налоговые записи и резервное копирование. Однако есть некоторые исключения из этого правила: если вы недостаточно сообщили о доходах на 25% или более, IRS может вернуться на шесть лет назад. Если вы претендуете на убыток по безнадежным долгам или бесполезным ценным бумагам, они могут запросить записи еще в течение семи лет. Но если подозревается мошенничество, то IRS не имеет временных ограничений. Поэтому подумайте о том, чтобы хранить документы на срок до семи лет - или на неопределенный срок, если вы хотите быть очень осторожными.
Вот что вы можете безопасно уничтожить: выписки по кредитным картам, которым более месяца, и которые не включают вычитаемые покупки; счета за коммунальные услуги и телефонные услуги старше месяца (если они не подлежат вычету); квитанции и депозитные квитанции в банкоматах после сверки их с кредитной картой и выписками по счету; и любые документы, которые дублируют файлы, которые вы уже надежно сохранили в Интернете или во внешней базе данных.
И если мысль о том, чтобы избавиться от всей этой бумажной работы, вызывает у вас беспокойство, помните правило 80/20. «80% бумаги, которую мы храним, нам не нужны, и мы больше никогда не смотрим», - говорит Берри. «Так что пусть компании делают свою работу, чтобы сохранить ваши записи. Если вам нужна определенная информация, вы можете посмотреть ее в Интернете или позвонить им ».
Тип личности № 2: Прокрастинатор
Прокрастинаторы намерены сохранить свою финансовую жизнь организованной … как только они выгуливают собаку, водят детей на футбол и смотрят пропущенный эпизод их любимого шоу на цифровом видеорегистраторе.
«Этой личности нравится драма последней минуты», - говорит «Дзен-организатор» Регина Лидс, соавтор книги « Один год организованной финансовой жизни» . «Как правило, в конце концов все получается, но дорого для ума, тела и души».
Не говоря уже о вашем кошельке.
В конце концов, откладывание ваших финансов может привести к запоздалым платежам (и, как следствие, к падению кредитного рейтинга), стрессу во время налоговых сборов и упущенным инвестиционным возможностям - все последствия, которые Wild часто видит.
«Например, у многих из моих клиентов были денежные средства на счете денежного рынка, на котором выплачивается около 0% процентов за вычетом уровня инфляции», - объясняет он. «Вы теряете от 2% до 3% в год на своем балансе - и это высокая ставка для промедления».
Как прокрастинаторы могут стать лучше организованными
Умная стратегия для бездельников состоит в том, чтобы переосмыслить то, как они думают об организации, превратив его из задачи, которой вы боитесь, в задачу, которая - верьте этому или нет - приятна или, по крайней мере, терпима.
«Не садитесь на жесткий стул в углу, чтобы просмотреть счета», - говорит Берри. Вместо этого зажгите свечу, включите музыку и налейте себе бокал вина. Это также может помочь использовать организационные инструменты, которые более эстетичны, такие как красочные папки или стильный планировщик. «Если вы любите что-то, вы с большей вероятностью будете этим пользоваться», - добавляет она.
Берри также предлагает побаловать себя вознаграждением после завершения проекта организации денег. Например, после того, как вы уравновесили свой бюджет и оплатили счета за месяц, сходите на ужин или побалуйте себя кино. Заканчиваясь на позитивной ноте, вы будете более склонны оставаться в курсе событий в будущем.
Тип личности № 3: Перфекционист
Тип А, ориентированный на детали, перфекционисты никогда не срезают углы. Поэтому, когда дело доходит до организации своих финансов, они хотят, чтобы все было правильно: от алфавитных файловых папок до цветных бункеров.
Если вы перфекционист, вы заинтересованы в том, чтобы навести порядок и составить список финансовых задач, которые вам необходимо выполнить, но ваши уродливые тенденции также могут застрелить вас.
«Если у вас нет времени, чтобы сделать все безупречно, вы можете продолжать откладывать задачу и в конечном итоге ничего не делать», - объясняет Берри. «Плюс, попытка завершить все это идеально может вызвать у вас ненужный стресс».
Например, вы можете тратить драгоценную энергию, печатая аккуратные этикетки для вашей картотеки, вместо того, чтобы направлять свои усилия, скажем, на выяснение того, как сбалансировать ваш портфель на основе вашего последнего брокерского заявления. Кроме того, перфекционисты, как правило, поддерживают слишком сложную систему отслеживания финансовых операций, что может привести к потере получаса на поиск неуместной квитанции.
Как перфекционисты могут стать лучше организованными
Когда избыточный анализ приводит к параличу, сделайте это простым и просто сделайте это уже!
«Мой девиз:« Достаточно хорошо - это новое совершенное ». Жизнь слишком занята, чтобы стать Мартой Стюарт из финансовой организации », - говорит Берри. «Пока вы знаете, куда уходят ваши деньги, и вы не платите пошлины за просрочку, вы отлично справляетесь».
А поскольку перфекционисты, как правило, ориентированы на достижение цели, установка даты выполнения в календаре для выполнения финансового задания также может быть эффективным способом заставить себя наконец-то справиться с заданными деньгами. «Если вы не создадите четких границ, - отмечает Лидс, - вы будете продолжать отодвигать сроки».
Тип личности № 4: Avoider
Сказать, что решение финансовых вопросов не стоит на радаре избегающего, - это огромное преуменьшение, даже не в их стратосфере.
В отличие от прокрастинаторов, которым в основном нужен мотивационный толчок к более эффективному управлению временем, избегающие носят денежные барьеры, которые часто приводят к более серьезным проблемам, таким как постоянные выплаты с опозданием или увеличение задолженности.
«Вам нужно осознать последствия избегания», - говорит Уайлд. «В краткосрочной перспективе приятнее не думать о финансах, но это может привести к гораздо большей тревоге в будущем».
Как Avoiders могут стать лучше организованными
По словам Лидса, начните контролировать ситуацию, выяснив корень своего уклонения, которое может дать вам возможность изменить ситуацию. «Ваше воспитание могло быть обусловлено вашим воспитанием», - объясняет она. «Возможно, вы выросли в хаотичном домашнем хозяйстве, где с деньгами не справились хорошо».
Или ваша отвращение может быть основано на страхе. «Вы не хотите смотреть на свой баланс и сталкиваться со всеми причитающимися счетами», - объясняет Берри. «Организация ваших финансов также может показаться ошеломляющей, если вы не уверены, с чего начать и как сделать это правильно». В результате вы ничего не делаете.
Поэтому, как только вы определили основную причину своих тенденций избегания, разработайте системный подход, чтобы привести свои финансы в порядок. «Если у вас есть рутина, у вас будет меньше шансов обойти задачу», - говорит Берри.
Например, попробуйте оплачивать свои счета одинаково каждый месяц - в одном и том же месте, в одно и то же время. Вы можете установить на своем телефоне повторяющийся будильник на определенный день и час (скажем, в 8 вечера 15-го числа) и иметь все необходимое - компьютер, чеки, папки с файлами, штампы и конверты - у вас под рукой в одном центральном место нахождения.
Вы также можете заручиться поддержкой кого-то, чтобы вы были подотчетны. Возможно, вы планируете заняться счетами вместе со своим супругом или попросить друга написать вам на следующий день, чтобы убедиться, что вы выполнили задание. Возможно, вы даже захотите нанять профессионального организатора.
Наконец, поскольку избегающие, как правило, сосредотачиваются на том, когда заканчивается домашняя работа, установите визуальный таймер, например, на телефоне, чтобы вы могли наблюдать, как тикают минуты.
«Стремитесь на короткий промежуток времени, всего 15 или 30 минут», - говорит Берри. Сложнее всего начать с самого начала, но как только вы окажетесь в траншеях, есть вероятность, что вы закончите, даже если это займет больше времени, чем выделено вашим таймером.
Больше от LearnVest
- Тест: какова ваша настоящая офисная персона?
- 8 эмоций, которые могут саботировать ваши финансы
- 5 онлайн-инструментов, которые могут повысить вашу уверенность в деньгах
