Поначалу переезд Брайана Картера в Южную Каролину казался крайней мерой для исправления его финансов.
Ведь на поверхности у него была отличная жизнь. Он жил в солнечном Сан-Диего, он был женат на своей настоящей любви, и у него был гибкий график работы в качестве внештатного цифрового маркетолога.
Однако подвох в том, что его доход сильно колебался.
В 2007 году он ударил сухое заклинание и не приносил стабильный доход. Его жена, Линда, работала акупунктуристом от 50 до 60 часов в неделю, чтобы покрыть ежедневные счета - и, учитывая тяжесть домашних расходов на ее плечах, она начинала чувствовать напряжение.
«Она дошла до того, что ей нужно было противостоять мне и сказать:« Ты должен что-то сделать - это слишком много для меня! », - вспоминает 41-летний Картер.
Во время поиска работы он нашел многообещающий концерт в качестве директора по поиску и социальному маркетингу в рекламном агентстве. Он заплатил шестизначными цифрами, и его профессиональные возможности были в полном порядке. Заминка? Это было в Миртл-Бич, Южная Каролина.
Решение было трудным, но Картер и его жена в конечном счете решили сделать шаг, чтобы снизить их стоимость жизни и ослабить их финансовый стресс.
«Было трудно сложить все вещи в грузовик и уехать», - говорит он. «Но это оказалось одной из лучших вещей, которые я когда-либо делал».
Не жить большим - и не сводить концы с концами
Когда вы слышите истории о друзьях или родственниках, которым приходилось сокращать свои дома, устраиваться на вторую работу или переезжать из-за денег, возникает предположение, что проблема заключается в остром случае «большого проживания».
Но это не всегда так. Даже если вы думаете, что все сделали правильно, иногда манипулируете своими счетами, живете по средствам и располагаете достаточным количеством средств для достижения будущих финансовых целей, это может показаться несбыточной мечтой.
«Если вы ведете образ жизни, где у вас есть только деньги для оплаты счетов, и вы даже не можете время от времени питаться вне дома, это не будет устойчивым в долгосрочной перспективе», - говорит Крис Пимпо, CFP® с сервисами планирования LearnVest. «Скорее всего, вы в конечном итоге перейдете на кредитную карту для совершения покупок в будущем».
И когда это произойдет, меньшие бюджетные изменения - например, перерезание кабеля или коричневая упаковка вашего ланча - могут не высвободить достаточный доход, чтобы помочь вам достичь ваших целей.
Если это звучит как ваша ситуация, вы не одиноки.
«Я предполагаю, что 25% моих клиентов должны внести незначительные корректировки в бюджет или сократить дискреционные расходы, но от 26% до 50% необходимо внести более существенные изменения», - говорит Пимпо, имея в виду изменения, которые могут повлиять на ваш образ жизни.
Итак, как вы узнаете, когда вы достигли этой точки?
Для начала, Pimpo предлагает сложить все ваши постоянные расходы - расходы, которые практически не меняются от месяца к месяцу, такие как арендная плата или ипотека, счета за сотовый телефон, коммунальные услуги или уход за ребенком, - чтобы увидеть, сколько из вашего бюджета они потребляют.
«Когда ваши постоянные расходы превышают от 60% до 70% вашего дохода, и у вас достаточно дохода, чтобы покрыть ваши жизненные потребности, тогда мы должны смотреть на большие перемены», - говорит он.
Еще один показательный признак: вы не смогли посвятить даже небольшой процент своего дохода для важных финансовых целей, таких как выход на пенсию или чрезвычайные сбережения.
7 больших жизненных изменений, чтобы рассмотреть
Не существует единого решения, которое имеет смысл для всех, когда дело доходит до выяснения того, какой тип изменения образа жизни необходимо осуществить, чтобы помочь вашей финансовой жизни в нужном русле.
Некоторые люди могут найти способы повысить свой доход; другие могут пойти по пути сокращения расходов. В любом случае цель одна и та же: улучшить денежный поток вашей семьи, чтобы вы делали больше, чем просто ходили по воде - вы фактически продвигались вперед в достижении долгосрочных финансовых целей.
Поэтому мы попросили Pimpo рассказать о некоторых стратегиях, которые, по его мнению, люди чаще всего применяют. Хотя они могут показаться пугающими, они могут оказать значительное влияние на то, сколько наличных поступает в бюджет и выходит из него.
1. Вести переговоры о более высокой зарплате
Узнайте, платят ли вам, сколько вы стоите, проводя исследования на таких сайтах, как Glassdoor, или спрашивая коллег, что они видят в зарплате. Затем подойдите к столу переговоров с этими цифрами в руках, а также со списком достижений, которые могут помочь в обосновании повышения заработной платы.
2. Переключитесь на высокооплачиваемую работу
Если у вас мало шансов на то, что вы получите повышение заработной платы, ваш следующий план атаки может заключаться в поиске более компенсированной позиции - просто посмотрите на предлагаемые преимущества, а также на зарплату.
«Вы можете получать увеличение дохода от 5 000 до 10 000 долларов в год, но если новая компания получает льготы по медицинскому страхованию более низкого уровня - и вы в конечном итоге платите дополнительно 200 долларов в месяц за медицинское обслуживание - или нет соответствующего плана 401 (k), это огромные факторы », - объясняет Пимпо.
Поэтому, получив письмо о приемке, спросите у компании все подробности, касающиеся ее пакета льгот, чтобы вы могли оценить, как это повлияет на вашу общую финансовую картину.
3. Получить вторую работу
По словам Пимпо, одним из ключевых моментов этой стратегии является поиск дополнительного концерта, который будет соответствовать вашему графику и поможет максимизировать ваш доход. Другими словами, не выбирайте работу с частичной занятостью, которая отнимает у вас все ваше свободное время, и мало что показывает для дохода.
Вы должны действительно наслаждаться тем, что вы делаете, а также совершенствовать свои навыки. «Так что найдите вторую работу, которую вы любите, например, работу в некоммерческой организации, или, возможно, работа находится в сфере, в которой вы всегда хотели работать», - добавляет Пимпо.
4. Обсудите, что родитель дома должен оставаться дома.
Переход на домохозяйство с двумя доходами может значительно помочь, но только в том случае, если новый доход не предназначен просто для компенсации ухода за ребенком - так что посчитайте, где вы находитесь.
Вы также можете искать рабочие места, которые гибки с вашим графиком. «Можете ли вы создавать сайты? Быть писателем? Учить музыке? Может быть, вы можете поработать по контракту или найти работу в выходные дни, которая приносит дополнительные 500 долларов в месяц », - говорит Пимпо. «Вы хотите сбалансировать свой брак и семью».
5. Перейдите к более дешевому дому
Прежде чем собирать вещи и заказывать дорогостоящие грузчики, выясните, каковы могут быть компромиссы при сокращении до менее дорогого дома.
Если, например, у вас есть дети, накопление 100 долларов в месяц может быть недостаточным компромиссом для того, чтобы вытащить их из хорошего школьного округа. С другой стороны, если бы вы могли сэкономить 300 долларов в месяц, а жертва была бы краткосрочной - возможно, дети пойдут в одну и ту же среднюю школу - в любом случае, это может стоить того.
Кроме того, имейте в виду, что сокращение будет легче, если вы арендуете по сравнению с собственной, говорит Pimpo, добавив, что вы можете выяснить чистые выгоды от сдачи в аренду в другом месте и сдачи в аренду вашего дома для покрытия ипотеки.
6. Возьмите в соседях по комнате
Поиск кого-то, кто разделит ваши домашние расходы, может быть краткосрочной жертвой, которая поможет высвободить значительную часть вашего бюджета. «Если вы только начали свою деятельность, вы живете в дорогом месте, таком как Нью-Йорк, и ожидаете хорошей корректировки заработной платы в ближайшие пару лет, это может быть хорошим шагом», - говорит Пимпо.
Однако, если вы владеете своим домом, ознакомьтесь с местными законами, чтобы узнать, разрешено ли вам сдавать комнаты в аренду, в том числе законы о «сквоттере», которые могут затруднить вам выселение арендатора, который не работает.
7. Переезд в более дешевую зону
Переезд - действительно большой шаг из-за неопределенности: сколько будет стоить переезд? Смогу ли я продать свой дом? Есть ли вакансии?
Все эти факторы должны быть частью вашего решения, говорит Пимпо.
Кроме того, подумайте о том, чтобы провести тщательное сравнение стоимости жизни, чтобы увидеть, как ваши города сравниваются, когда речь идет о расходах на жилье, коммунальные услуги, налоги и зарплаты. «Если вы зарабатываете 85 000 долларов в одном городе, это не значит, что вы зарабатываете 85 000 долларов в другом», - говорит Пимпо.
Твердые факты, трудный выбор - светлое будущее
То, что может быть даже сложнее, чем осуществление любых из этих изменений, приходит к осознанию того, что они могут быть полезными - возможно, даже необходимыми.
Однако может помочь то, что ваше решение будет основываться не столько на том, как вы себя чувствуете, а на том, что вам говорят цифры.
«Если вы хотите иметь определенный доход или образ жизни, это еще не значит, что вы имеете на это право», - говорит Лес Шарка, CFP® и автор книги « Мозг денег: как ваше подсознание может повлиять на ваши инвестиционные решения» .
Но буквальное написание цифр может помочь вам увидеть реальность, потому что вы не можете игнорировать то, что смотрит на вас в черно-белом свете, добавляет он.
Например, запишите, сколько вам стоит прожить свой текущий образ жизни, а затем спросите себя: «Могу ли я на самом деле себе это позволить?», - говорит Сарка. «Тогда спросите себя:« Каковы мои потенциальные решения? » Ты должен быть жестоко честен с собой ».
Столкновение с холодной суровой правдой побудило Картера сделать ход, даже если это казалось неправильным. Он переезжал в место, где у него не было истинного желания жить, плюс он и его жена сначала жили отдельно, пока он совершал переход.
Но его новая работа заплатила больше, чем он когда-либо делал прежде, и это помогло его карьерному росту. Картер, который сейчас живет в Чарльстоне, в конечном итоге продолжил свою собственную консультационную деятельность и является автором нескольких деловых книг, включая «Принцип Cowbell: советы по карьере, как получить работу своей мечты и заработать больше денег» .
«Мне дали возможность выступать на конференциях в качестве лидера мысли, и в конечном итоге это помогло мне найти клиентов после того, как я ушел с работы», - говорит Картер. «И это, и моя последующая работа привели к гораздо лучшему доходу, и теперь мы копим на пенсию. А Чарльстон - наш новый любимый город - у нас отличный образ жизни с меньшими затратами ».
Больше от LearnVest
- Хотите повысить уверенность в своих деньгах? 3 шага, чтобы рассмотреть возможность сделать в ваших 20, 30, 40 и 50 лет
- Стратегия с одним номером: новый подход к бюджетированию
- Взломать мой бюджет: как я могу урезать 500 долларов из моих ежемесячных расходов
