Вот так, праздники сворачиваются.
Подарки распакованы, эта мгновенная паника «что я покупаю мою сестру» утихла, и мы уверены, что в конце концов яйцо оказалось в порядке.
Надеюсь, ваши финансы тоже целы. Но на тот случай, если вы страдаете от слабого бюджетного похмелья, мы здесь, чтобы помочь.
И, чтобы не усложнять ситуацию, мы здесь, чтобы поделиться некоторыми финансовыми уроками, которые вы можете извлечь из безумия праздников. На самом деле, мы спросили Дэвида Блэйлока из LearnPest Planning Services CFP®, как суматоха может помочь научить нас все время лучше управлять своими деньгами. Думайте об этих советах как о бесплатных подарках, которые вы можете использовать круглый год.
1. Планирование впереди является ключевым
Мы готовы поспорить (и, конечно, надеемся!), Что вы не купили билеты на самолет на Рождество на прошлой неделе. И вы, вероятно, тоже не купили свои подарки в магазине подарков в аэропорту. Вы планировали заранее!
Угадай, что? Эта готовность творит чудеса во время праздников и может творить чудеса в повседневной финансовой жизни. Но так же, как многие из нас страдают от паралича подарков и платят слишком много за доставку, потому что мы не смогли действовать за два дня до Рождества, то же самое может случиться с нашими деньгами.
«Одна из вещей, над которой мы работаем с нашими клиентами, - это просто начало работы», - объясняет Блейлок. «Недостаточно думать о деньгах, которые вам понадобятся для достижения основных финансовых целей, таких как покупка дома или выход на пенсию, когда срок аренды истек или ваш 65-й день рождения не за горами».
Вместо этого сосредоточьтесь на том, что вы можете сделать сегодня, чтобы подготовить почву для того, чего вы хотите, будь то блаженный пенсионный счет, толстый, счастливый фонд для чрезвычайных ситуаций или просто накопление на отпуск в следующем году. «Если вы начнете работать над большими финансовыми целями заблаговременно», - говорит Блейлок, - «маленькие шаги, которые вы предпринимаете сейчас, могут привести к огромным достижениям за годы».
2. Семья занимает первое место в списке
Для большинства из нас каникулы - все о семейном времени. Есть причина, по которой вы соглашаетесь просмотреть все 180 фотографий сафари своего двоюродного брата или проглотить турдуккен вашего зятя - это все потому, что вы их любите.
Но вы можете - и должны - ставить их в первую очередь круглый год, приводя в порядок свои финансовые документы, в частности, то, что защитит их на случай, если с вами что-то случится. Интересно, что это за вещи? Страхование жизни и завещания.
«Большинство клиентов не прорабатывают свои документы, когда приходят ко мне, потому что они касаются темы, о которой не совсем интересно говорить», - говорит Блейлок. «Некоторые из первых областей, на которых мы сосредотачиваемся, - убедиться, что у них достаточно страхования жизни, воли к жизни и регулярной воли. Особенно в случае воли к жизни, многие люди чувствуют, что у них недостаточно активов, чтобы оправдать их. - но они не понимают, что это не имеет ничего общего с активами, только здравоохранение ".
Никто не надеется составить эти планы, но пренебрегает указанием действий, которые должны быть предприняты с вами и вашими активами на случай, если произойдет худшее, что может привести к тому, что ваши близкие будут испытывать суд (часто дорогостоящий судебный процесс для определения судьбы вашего имущество), их собственная куча документов и большой финансовый стресс - и мы знаем, что вы слишком сильно их любите за это.
3. Давать может быть лучше, чем получать
Когда мы чувствуем утешительное сияние огня (буквальное или пресловутое), мы склонны делиться теплом. Учитывая это, неудивительно, что благотворительные организации получают 41% своих ежегодных взносов в последние недели года. На самом деле, исследования AOL и Chase Blueprint показали, что 94% американцев согласны, что лучше давать, чем получать.
«Многие из моих клиентов чувствуют, что у них недостаточно средств для благотворительности, - объясняет Блейлок, - но вы в настоящее время устанавливаете шаблоны на всю оставшуюся жизнь. Если благотворительность является для вас приоритетом, вам необходимо начать привыкать сегодня ". Если вы хотите отдать, он рекомендует назначить небольшой процент от вашей зарплаты, и это не должно быть часто ожидаемыми 10%. «Мы говорим людям начинать пенсионные взносы с 1% от их зарплаты - почему бы не сделать то же самое для благотворительности?» Блейлок спрашивает. «Вклады не должны быть большими, чтобы быть значимыми».
Есть много способов, чтобы развеселить, сезонные или иным образом, даже если он просто платит за машину позади вас на проезде. Если благотворительные пожертвования являются финансовым приоритетом, обязательно оцените, насколько эффективно вы даете пожертвования, и примите во внимание эти четыре правила пожертвований от главного инвестора и мецената Уоррена Баффета.
4. Ваше время тоже ценно
Для многих из нас самый большой подарок сезона - это время, проведенное в том месте, где мы хотим быть, будь то забитое на диване все трое братьев или сестер или потягивая Май Таис на пляже в одиночестве на пляже. На самом деле, когда спросили: «Вы бы предпочли больше времени или больше денег?» В общенациональном опросе LearnVest, проведенном ранее в этом году, респонденты разделились довольно равномерно, и только 54% высказались в пользу большего количества денег.
«Большинство наших клиентов - работяги, поэтому они здесь, потому что они движимы и мотивированы», - объясняет Блейлок. «Но иногда мне нужно напоминать им, что они усердно работают сегодня, чтобы они могли достичь определенного уровня баланса между работой и личной жизнью в будущем. Вам не нужно влезать в долги по кредитной карте, чтобы купить дорогих ваших будущих детей». вещи; вам нужно избавиться от долгов, чтобы в более позднем возрасте вы могли взять с собой время, чтобы провести с ними время ».
Установив простые системы, вы можете помочь добиться прогресса на своих деньгах, не жертвуя своим временем. Начните с двух простых шагов: во-первых, автоматизируйте ваши пенсионные и сберегательные взносы, чтобы они напрямую поступали на ваши счета из вашей зарплаты. (Вы даже можете продолжить свою продуктивную серию, автоматизировав платежи за фиксированные расходы, такие как аренда и интернет-сервис).
Затем выберите «Минуту денег». Любимая подсказка успеха основателя и генерального директора LearnVest Алекса фон Тобеля, Money Minute - это всего лишь 60 секунд, потраченных на просмотр всех счетов в вашем Money Center первым делом с утра. Всего за одну минуту вы можете следить за тем, что идет не так (или правильно!).
5. Постановка целей очень важна
Постановка целей - от стремления принять участие в пяти рождественских вечеринках до принятия новогодних решений - является важной частью достижения, и то же самое касается ваших денег. Как вы должны достичь того, чего хотите, когда не знаете, что это такое?
Постановка целей является одной из первых частей процесса финансового планирования, объясняет Блейлок. «Самое главное, что любая цель конкретна и измерима», - говорит он. «Мы начинаем с малого. Если у клиента нет срочных сбережений, мы не собираемся сразу же стремиться к шести месяцам сбережений - начнем с одного месяца. Люди сталкиваются с проблемами, когда начинают ставить перед собой огромные цели, а затем запугать и остановить их прогресс ".
В конце концов, Блейлок указывает, цели могут и должны быть мотивирующими. «Когда вы ставите достижимую, измеримую цель и выполняете ее, мы называем это« быстрой победой », - говорит он. «Достижение небольшой цели помогает вам чувствовать себя превосходно - у нас есть клиенты, которые не могут поверить, что они не касались своих сбережений в течение целого месяца, или которые взволнованы, даже видя баланс на своем сберегательном счете. кажутся эффективными сейчас, но это не значит, что в будущем это не приведет к чему-то большему и лучшему ».
6. Семья может растянуть ваше терпение и ваш бюджет
Никто не попадет под вашу кожу, как семья, и у них никогда не будет больше возможностей, чем в курортный сезон.
Верьте или нет, они могут иметь тот же эффект на ваш бюджет. «Я вижу людей, жертвующих своим финансовым здоровьем, чтобы довольно часто заботиться о своих семьях», - признается Блейлок. «На каком-то уровне удивительно, что они хотят сделать так много для своих семей. Но если это не финансово устойчиво, это не так уж много поможет. Это похоже на аналогию с кислородной маской на самолете: у вас есть сначала надень свою, а потом помогай окружающим. Как только ты станешь финансово здоровым, ты сможешь помогать другим ».
Если вы чувствуете, что ваша семья повсюду, включая ваш банковский счет, вы не одиноки. От лжи нашим родителям о наших зарплатах до ощущения себя семейным банкоматом, многие из нас знакомы с этим давлением. «Вам решать, как использовать ваши деньги», - напоминает нам Блейлок. «Будь то сбережения, инвестиции или кредитование вашей семьи (или нет). Если вас не устраивает то, как они влияют на ваши финансы, вы сами должны установить соответствующие границы».
7. Эмоции могут стать лучшими из нас
Никто не будет обвинять вас, если вы разорвете в конце Чудо на 34-й улице . На самом деле, это ожидаемо - праздники делают нас эмоциональными.
Хитрость заключается в том, чтобы эти досадные чувства не ласкали наши кошельки. Ритейлеры знают, что мы подвержены ностальгическим расходам: проигрывание рождественской музыки позволяет покупателям дольше хранить в магазине на 30-40%.
«Самая большая эмоциональная ловушка расходов, которую я вижу в конце года, это вина», - говорит Блейлок. «Мы чувствуем вину за то, что не потратили столько времени, сколько хотели, с нашими семьями, и одним из способов борьбы с этим является покупка дорогих подарков, чтобы показать нашу любовь. Но дело в том, что вы никогда не сможете потратить достаточно, чтобы наверстать упущенное. упущенное время - вместо того, чтобы тратить сотни на простые вещи, вы можете получить большую выгоду от этих денег, используя их для билета на самолет, чтобы навестить семью по всей стране ».
В следующий раз, когда вы собираетесь сдать свою кредитную карту, спросите себя: как вы себя чувствуете? Если ответ не «велик и уверен в совершении этой умной покупки», вы можете вернуться позже.
8. Качество покупки делает ваши деньги последними
Вы бы предпочли иметь наушники за 50 долларов, на которые мечтали весь год, или варежки на 50 долларов и зефирный Сантас? Мы так и думали.
Праздники - отличная иллюстрация качества по сравнению с количеством: чрезмерное наполнение чулка крошечными чачками, скорее всего, менее важно, чем выбор еще одного качественного подарка. И это не феномен, ограниченный праздниками. Вы когда-нибудь смотрели на свой сокращающийся банковский баланс и задавались вопросом, куда он ушел, не в силах вспомнить, как его тратить? Мы берем 5 долларов здесь и 15 долларов в течение всего года, и когда это ставит под угрозу наши большие финансовые цели, это проблематично.
«Слишком часто я буду сидеть с клиентами, чтобы проанализировать их расходы, и они будут удивлены, увидев, сколько они тратят на что-то маленькое, например на кофе или такси», - говорит Блейлок. «Когда вы не следите за своими расходами, ваши деньги имеют тенденцию исчезать. Вот почему, когда вы работаете над достижением большой цели, важно, чтобы вы могли учитывать каждый доллар. В конце концов, деньги, которые вы экономите сейчас, только деньги, чтобы потратить потом на то, что вы хотите больше всего. "
В приложении LearnVest для iPad вы можете установить четкие финансовые цели и отслеживать свой прогресс в долларах за долларом. Хотите купить машину? Дом? Взять отпуск? Максимизировать ваши пенсионные взносы? Прямо сейчас, то, что вам нужно больше всего, может показаться далёким, но как только вы начнете работать над этим, вы удивитесь, как быстро могут сложиться эти 5-долларовые банкноты.
