За 14 лет, которые я провел со своим парнем Ником, мы пережили много штормов - от развода моих родителей до выплаты долга в 50 000 долларов.
Ник и я начали встречаться в 1999 году как бедные 19-летние студенты. В то время мы ничего не знали об управлении деньгами, но мы учились вместе. После выпуска мы оба нашли работу на полный рабочий день, в финансах для меня и в ИТ для Ника.
Проживание на двух полностью занятых доходах было огромным изменением от разорения старшекурсников. Мы открыли совместный банковский счет и наконец стали комфортно жить. Мы переехали в удобную (читай: дорогую) квартиру в центре города, купили совершенно новую машину и обставили нашу роскошную квартиру телевизором с большим экраном и новой мебелью.
Некоторое время мы ежемесячно оплачивали наши счета вовремя, но в конечном итоге наши легкомысленные расходы опередили нас - и мы получили долги в тысячи долларов. Я не был уверен, что Ник и я могли погасить наши остатки, и я пошел к консультанту по банкротству. Как финансовый планировщик, признание финансового поражения было одним из самых низких моментов в моей жизни. В конечном счете, мы не подали на банкротство - было бы слишком много последствий для моей финансовой карьеры. Но мы немедленно сократили наши расходы и скорректировали наш бюджет. Я взял вторую работу, и мы увеличили наши платежи по кредитным картам за пределы минимума. Нам потребовалось три года, чтобы встать на ноги, но мы сделали это. После того, как наша финансовая жизнь вернулась на круги своя, мы снова начали экономить и позволили себе немного разориться. Мы были в хорошем месте.
Получение неожиданного розового слипа
Но в 2009 году мы получили огромный удар. Компания Ника была приобретена, и они передали на аутсорсинг много рабочих мест, включая его. Проработав там пять лет, Ник однажды пошел на работу и был приглашен на совещание команды, которое оказалось уведомлением всего его отдела за две недели.
Той ночью я пришел домой с работы и сразу почувствовал, что что-то не так. Атмосфера в квартире была очень мрачной. Ник сидел на диване, смотрел в телевизор, хотя и не смотрел. Когда я спросил его, все ли в порядке, он посмотрел на меня и сказал: «Меня уволили сегодня», а затем вернулся (не) смотреть телевизор. Я никогда не видел, чтобы Ник так удручался. Это было действительно душераздирающе.
Я хотел сыграть роль поддерживающей подруги, сказать Нику, что все будет хорошо, и он быстро найдет другую работу. Но как специалист по финансовому планированию, я думал: как мы можем приспособиться к жизни без зарплаты Ника в размере 65 000 долларов? Должны ли мы двигаться? Что мы могли бы немедленно вырезать из нашего бюджета - и этого было бы достаточно?
Я не думал, что мы будем чувствовать что-то более напряженное, чем выплата долга, но я ошибался. Внезапное принуждение к существованию одного дохода стало еще одной поправкой, которую я никогда не ожидал сделать. Мы хорошо образованные люди и работяги. И все же, там мы были.
Составление плана игры
Я думаю, что говорить о потере работы очень похоже на обсуждение развода: слона в комнате никто не хочет воспитывать, хотя вы знаете, что должны. Я ждал неделю, прежде чем снова затронул эту тему, потому что хотел дать Нику некоторое время, чтобы разобраться в ситуации. Тем временем я перешел в режим финансового планирования (или, вернее, в режим паники). Хотя у нас был небольшой чрезвычайный фонд, я решил не трогать его и выяснить, как мы можем по-настоящему жить на один доход. Поэтому я проверил наши счета, чтобы определить расходы, которые нужно урезать. Я знал, что небольшие порезы быстро сложатся.
Наконец, я попросил Ника обсудить, как мы можем реструктурировать наш бюджет. К счастью, мы всегда были откровенны в отношении наших финансов и смогли подойти к этой задаче как команда. Мы не хотели кардинально изменить наш образ жизни - по крайней мере, сначала. Мы не знали, как долго Ник будет безработным, и мы хотели проверить нашу терпимость с помощью более удобных корректировок нашего бюджета.
Вместе мы проверили наши банковские выписки и счета по кредитным картам на предмет очевидных мест, где можно свернуть, что было достаточно легко, учитывая все мелкие предметы роскоши - такие как питание несколько раз в неделю и оплата за кабель премиум-класса - мы предавались. Этот первый раунд затягивание пояса высвобождает огромные 600 долларов каждый месяц. Подумайте обо всех деньгах, которые мы могли бы сэкономить, если бы сделали это раньше!
Как мы это сделали
Благодаря этому процессу мы с Ником начали понимать, что жить за счет моей зарплаты в 70 000 долларов действительно можно при условии, что мы будем готовы придерживаться нашего нового и улучшенного финансового плана. С этим заверением Ник и я наметили наше предсказуемое финансовое будущее. Вот что мы сделали.
Мы сократили количество еды вне дома
Когда мы поняли, что тратим более 400 долларов в месяц на обеды в одиночестве, мы сократили их до 20 долларов в неделю, что позволяет мне брать бублик и обедать с коллегами раз в неделю - небольшие изменения, которые складываются. Остальные четыре дня я начал приносить свой ланч на работу и заполнял ящики на столе мгновенным завтраком. Скажем так: научиться готовить не удалось, поэтому я компенсировал это тем, что нашел на работе готовые продукты и закуски. Они вкуснее, чем все, что я могу приготовить, и это намного дешевле, чем выходить каждый день.
Мы нашли более дешевые способы общения
Быть чрезвычайно социальным, как Ник и я, естественно, чрезвычайно дорого. Теперь мы ограничиваем наши обеды в ресторане и напитки после работы с друзьями раз в месяц, а не один или два раза в неделю, и мы легко экономим по крайней мере еще 60 долларов в неделю. Наши друзья очень хорошо понимали, когда мы рассказывали им о нашем финансовом положении, и они даже начали устраивать обеды в своих домах. Это позволяет нам с Ником приятно проводить время с друзьями, не беспокоясь о том, вписывается ли счет в ресторан в наш бюджет.
Наш телеграфный счет убивал нас, поэтому мы убили его
Наш счет за кабельное телевидение составлял около 350 долларов в месяц и всегда был больным местом в наших финансовых отношениях. Я думал, что это было слишком дорого, и мне не нравилось вносить вклад в различные спортивные пакеты Ника, но относил это на счет жертв, которые вы приносите в отношениях. Поэтому я был рад, когда Ник предложил свести это к основам. Мы удалили лишние каналы, пакеты спортивных программ и фильмов, а также избавились от специальных функций с нашего домашнего телефона и снизили наш интернет-пакет. Хотя сначала мы почувствовали разницу, мы быстро поняли, что наш дорогой счет за кабель не нужен. Мы научились жить без этого.
Мы вырезали каникулы, которые мы не могли взять на машине
Ключ к сокращению бюджета заключается в том, чтобы не чувствовать, что вы слишком много жертвуете. Путешествия были очень важны для нас, потому что мы не могли заниматься этим в колледже, поэтому мы с Ником привыкли делать пару отпусков каждый год - у нас от 2000 до 3000 долларов каждый. Но когда наш доход сократился, мы знали, что деньги, которые мы вкладываем в отпуск, тоже должны были быть сокращены. По крайней мере, временно. Но вместо того, чтобы полностью отказаться от отпусков, мы решили придерживаться поездок на выходные в течение очень длинных выходных, поскольку это лучший способ сэкономить деньги и по-прежнему отдыхать на пару. Вместо того, чтобы лететь в Лас-Вегас или Флориду, мы ехали шесть часов до Ниагарского водопада. Устранение необходимости летать сокращает наши расходы на отпуск в два раза.
Мы по-прежнему отдаем приоритет пенсионным сбережениям
Будучи специалистом по финансовому планированию, я знал, насколько важно продолжать копить на пенсию. Ведь мы все-таки хотели когда-нибудь уйти на пенсию! Я корректировал наши двухнедельные пенсионные взносы в размере 200 долл. США в месяц на 50 долл., Чтобы сохранить накопления, не напрягая наш бюджет. Я чувствовал себя хорошо, зная, что все еще строю наше будущее гнездо. (Кроме того, я был обеспокоен, если я перестану вносить взносы полностью, я не смогу начать снова, когда у нас будет больше свободных денег.) Поэтому я остался на курсе и увеличил свои взносы только тогда, когда мы могли себе это позволить.
К счастью, Ник был без работы менее года и теперь снова радостно трудоустроен. Даже при том, что мы снова являемся домохозяйством с двойным доходом, мы не вернулись к нашим старым привычкам небрежных расходов. Хотя это клише, мы действительно узнали (трудный путь), что деньги не равны счастью. Вместо этого мы обрели счастье в финансовой ответственности и нахождении баланса между тем, чтобы наслаждаться сейчас и планировать свое будущее, даже когда дела идут плохо.
Больше от LearnVest
- Money Mic: я женат без детей - и я предпочитаю не работать
- Как мы учились составлять бюджет с нерегулярным доходом
- 6 способов объединить финансы с вашим партнером
