Многие из наших повседневных дел - это просто привычка.
Эта привычка обедать за 10 долларов? Эта привычка крутиться по 30 долларов за класс? Хотя вы можете даже не думать о них, дорогостоящие привычки могут нанести ущерб вашему бюджету.
И так же, как вредные привычки могут привести к финансовым проблемам, хорошие привычки могут помочь вам избежать их - и помочь вам разумно тратить, хорошо экономить и, что самое важное, быстрее достигать своих самых больших финансовых целей.
В конце концов, взятие контроля над вашими деньгами - это то, чтобы заставить их работать на вас.
Готовы начать? Наша задача для вас - принять одну из этих новых привычек денег сегодня. (И, пока вы это делаете, оставьте тот, кто вас сдерживает.)
1. Расписание минут денег
Вы когда-нибудь были удивлены количеством денег или их отсутствием на вашем счете? Есть способ, чтобы это никогда не повторилось. Основатель и генеральный директор LearnVest Алекса фон Тобель каждый день первым делом берет «Минуту денег», где она входит в свой MoneyVest Money Center и проверяет остатки на счетах, последние транзакции и прогресс в достижении своих целей. Всего за 60 секунд она знает, где она стоит и что ей нужно сделать в тот день, чтобы оставаться на верном пути - и вы можете сделать то же самое. Просто установите оповещение в календаре на удобное для вас время и поразитесь тому, сколько вы сможете узнать за минуту.
2. Настройте свой автоматический перевод сбережений
Если человек ошибается - и давайте посмотрим правде в глаза, большинство из нас забудут вкладывать деньги в сбережения, если не автоматизировать процесс. (Или мы просто потратили бы это на что-то еще.) Но автоматический перевод божественен! На самом деле, это один из самых простых способов помочь вашим деньгам расти.
Ваше задание: позвоните в банк, в котором вы ведете сберегательный счет, или войдите в систему через Интернет и настройте автоматический перевод с вашего текущего счета каждые две недели сегодня. Если вы предпочитаете, вы можете даже обратиться к своему работодателю, и часть вашей зарплаты будет напрямую переведена на сбережения, минуя ваш текущий счет. Сколько ты должен носок прочь? Начните с 1% –2% вашего дохода и установите оповещение в календаре для просмотра через месяц. Самое главное, чтобы начать привычку. Как только вы это сделаете, возможность наблюдать за ростом баланса станет зависимостью.
3. Примите тратящую мантру
Оказывается, мантры больше не только для йогов. Недавний доклад поведенческого экономиста д-ра Херша Шефрина показывает, что создание практического финансового правила, которое поможет вам принимать решения о расходах, на самом деле может помочь вам лучше управлять деньгами.
Хотя ученые называют их «эвристикой», а не мантрами, они работают именно потому, что принятие личной веры, которой мы хотим жить - даже если мы сами ее изобретаем - заставляет нас чувствовать вину, если мы ее не соблюдаем.
Итак, как вы принимаете мантру? Подумайте об одной привычке расходов, которую вы бы хотели изменить: может быть, это 50 долларов, которые вы тратите на рабочие обеды каждую неделю. Может быть, это тот факт, что вы не можете выбраться из-под своего долга. Затем создайте мантру, предназначенную для борьбы с ней, например: «Я развлекаюсь только после того, как полностью оплатил счет по кредитной карте». Еще лучше, запишите его и прикрепите к доске объявлений или сделайте снимок и сделать это фоном на вашем телефоне.
4. Поделитесь своей денежной целью с другом
Вы мечтаете путешествовать по всему миру, иметь дом, наконец-то освободиться от своих студенческих ссуд? Когда наши мечты велики, мы, как правило, никому не говорим, если потерпим неудачу, но это может быть большой ошибкой.
Исследование, проведенное доктором Гейл Мэтьюз из Доминиканского университета в Калифорнии, показало, что люди, которые записывают свои цели, а затем еженедельно сообщают друзьям о своем прогрессе, на 33% более успешны в достижении поставленной цели. Ваша задача: поставьте цель и найдите приятеля, будь то член семьи, коллега или новый друг, которого вы встретите в LearnVest LIVE.
Хотите взять вещи хай-тек? Создайте общий Google Doc или цепочку электронной почты, а затем установите повторяющееся напоминание календаря, чтобы обновлять его с вашим прогрессом каждое воскресенье вечером.
5. Положите перерасход на лед
Кредитная карта может ощущаться как свобода жить так, как вы хотите, прямо сейчас - возможность платить за все: от экологически чистой говядины в продуктовом магазине до новых лыж для горных выходных. Но мы все знаем, что без соответствующих денежных средств это чувство свободы может быть недолгим. Среднестатистическое американское домохозяйство, у которого есть долги, несет более 15 000 долларов только по кредитным картам, вызванным взиманием большей суммы, чем они могут заплатить сегодня.
Хотите избавиться от кредитной привычки? Сертифицированные специалисты по финансовому планированию LearnVest рекомендуют заморозить вашу кредитную карту на два-три месяца, буквально погрузив ее в миску с водой и осторожно положив в морозильник. Затем заполните пустоту в своем кошельке дебетовой картой, которую можно связать с MoneyVest Money Center, чтобы вести тщательный учет ваших расходов. Просто убедитесь, что у вас нет защиты от овердрафта, которая позволяет банку обнаружить ваши наличные деньги, когда вы закончите (и может взимать с вас большую сумму за эту привилегию).
6. Скажите себе, что вы заслуживаете большего
Вы когда-нибудь говорили себе: «Я заслуживаю этого», когда мучаетесь из-за цены на вынос после долгого дня или пытаетесь оправдать новый наряд после сокрушительного представления на работе? Мы все были там - лечили себя за счет нашего финансового здоровья.
Но это старый ты. Вместо того, чтобы заслужить каждый гаджет, уик-энд в выходные и дорогие спа-процедуры, которые встречаются на вашем пути, вы узнаете новое, которое заслуживаете большего. Вы заслуживаете того, чтобы быть в безопасности, если потеряете свою работу, освободитесь от безнадежных долгов и сэкономите на чем-то большом, что действительно сделает вас счастливым. В следующий раз, когда у вас возникнет соблазн потратить деньги, спросите себя: заслуживаете ли вы эту свечу за 40 долларов, ужин за 25 долларов, пару кроссовок за 150 долларов или вы заслуживаете большего? Когда вы начнете спрашивать, вы будете удивлены, как часто вы решите инвестировать в свое будущее.
7. Составьте основной список
Когда-нибудь заходили в Target, чтобы купить туалетную бумагу и молоко, и ушли на сто долларов легче? Опрос Национального фонда финансового образования показал, что 70% покупателей признались в совершении импульсивной покупки в прошлом месяце, и что более 70% этих покупателей пожалели об этом позже. Вот почему вам нужен план, прежде чем когда-либо ступить в магазин.
Начнем с простых продуктов: согласно исследованию, проведенному исследовательской фирмой The NPD Group, 72% покупателей, которые покупают продуктовый магазин со списком, никогда (или только изредка) импульсивно покупают дополнительные товары. Вот как быть одним из таких покупателей: откройте документ в приложении заметок на телефоне, в черновике вашего электронного письма или в блокноте, который никогда не покинет ваш автомобиль. Когда вы поймете, что у вас мало бумажных полотенец, хлеба, носков, что угодно, добавьте этот предмет в свой основной список. Всякий раз, когда вы вступаете в магазин, носите с собой указанный список, а если нужного вам товара нет, не позволяйте ему покинуть магазин.
8. Пусть плохой день будет ослеплением
Итак, вы пытаетесь отложить на три-девять месяцев расходы на проживание, которые вы должны иметь в своем чрезвычайном фонде, и вы хотели избежать использования своей кредитной карты, но вы потеряли самообладание. Во-первых, не падайте духом, поскольку даже наука говорит, что это не обернется в долгосрочной перспективе, если вы этого не допустите.
На самом деле, исследование, опубликованное в Европейском журнале социальной психологии, показывает, что для некоторых людей требуется несколько недель, чтобы выработать хорошие передовые практики; другим нужны месяцы. Но независимо от того, сколько времени потребовалось каждому человеку, чтобы закрепить его или ее новые привычки, ни один не был полностью сорван из-за промахов здесь и там.
В конце концов, если вы съели одно печенье, вы не разбудите жир. Но помните, что когда вы пытаетесь создать новую ответственную финансовую организацию, создание нового способа ведения дел требует времени, и небольшая ошибка в деньгах сегодня - это просто шанс добиться большего успеха завтра.
9. Создайте 15-минутный буфер
Когда Чарльз Дюгиг, автор руководства по изменению поведения «Сила привычки: почему мы делаем то, что мы делаем в жизни и бизнесе» , решил превратить свое полуденное печенье в лучшую привычку, он отвлекся от выпечки и подождал 15 минут. чтобы увидеть, исчезла ли его первоначальная тяга.
Методы Duhigg не зарезервированы для файлов cookie - вы можете сделать то же самое со своими расходами. Когда вы чувствуете финансово безответственный импульс, немедленно сделайте что-то еще, чтобы отвлечься от него: если вас соблазняет массовая распродажа в вашем любимом магазине, прогуляйтесь в другом направлении. Если ваша онлайн-корзина переполнена, нажмите и прочитайте статью о чем-то не связанном.
Затем установите 15-минутный таймер. Когда это сработает, проверьте с самим собой: этот первоначальный импульс ощущается как срочный? Если это произойдет, вы можете последовать совету Дюгига для ваших следующих шагов, но эти 15 минут вполне могут подготовить вас к сопротивлению.
10. Используйте передовые стратегии сбережений
Мы знаем, мы знаем, что вы чувствуете себя разумно, когда у вас вообще есть сберегательный счет - и вы должны это делать! Но просто настроить сберегательный счет для начинающих. Неважно, экономите ли вы на первоначальном взносе на дом, путешествуете по миру или на новой машине, есть более продвинутый способ сэкономить: личное депонирование.
Личный депозитный счет - это отдельный сберегательный счет, созданный специально для сбережения основной финансовой цели. Почему бы не собрать все свои сбережения в один аккаунт? Таким образом, вы можете видеть свой прогресс в разных вещах, для которых вы экономите одновременно. (Кроме того, таким образом, вы не можете окунуться в свой чрезвычайный фонд, когда вы берете этот большой отпуск или приступаете к ремонту дома.)
Эксперты рекомендуют настроить несколько учетных записей для работы с несколькими целями (да, ваш европейский отдых получает свою собственную учетную запись) и установить автоматические взносы для каждой из них. Свяжите их с Money Center, чтобы отслеживать их рост, и вы можете покататься на велосипеде в Провансе, прежде чем узнаете об этом.
