Легко принять отличный план медицинского страхования как должное, особенно если он всегда предоставлялся вашими родителями или вашим работодателем. Но если вы присоединяетесь к стартапу, который не предлагает никаких преимуществ, работает на себя в качестве фрилансера или предпринимателя или занимаетесь временем между работами, вам может потребоваться поискать страховое покрытие самостоятельно.
И любой, кто был в этой лодке, знает, что найти хорошую медицинскую страховку (по хорошей цене) определенно нелегко. Итак, прежде чем погрузиться в море планов и премий, вот обзор вариантов, с которыми вы столкнетесь, и что вам нужно знать о каждом из них.
Основы
Чтобы начать (и не допустить перегруженности), посетите такие сайты, как eHealthInsurance и InsureMonkey, на которых указаны факторы, которые вы должны учитывать, и получите приблизительную оценку стоимости различных планов. Кроме того, потратьте некоторое время на изучение университета InsureMonkey для более тщательного изучения основ медицинского страхования.
Семейные, групповые или студенческие расценки
Если вы можете воспользоваться групповым планом, это часто более дешевый вариант, чем планы, которые вы можете найти самостоятельно. Если вам не исполнилось 26 лет, благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании вы можете получить дальнейшее страховое покрытие по медицинскому страхованию ваших родителей. Или, если вы учитесь в школе, посмотрите на спонсируемые университетом планы - многие предлагают групповую страховку со скидкой или медицинское обслуживание в кампусе. Независимые подрядчики также могут искать групповые тарифы через отраслевые организации или торговые группы.
Краткосрочные планы
Краткосрочные планы, которые обычно достигают максимума примерно через шесть месяцев, лучше всего подходят, если вы ожидаете получения пособий вашего нового работодателя или если вы только что закончили школу и ожидаете довольно быстро найти работу с пособиями. Эти планы редко охватывают профилактическое медицинское обслуживание (например, прививки от гриппа), но они предлагают вам защиту (и душевное спокойствие), если вы столкнулись с неожиданной госпитализацией или болезнью.
Они легко настраиваются с точки зрения тарифов и продолжительности обязательств и, как правило, являются самым дешевым вариантом индивидуального плана. Вы можете найти краткосрочный план, перейдя на сайты коллективных котировок, такие как eHealthInsurance, или напрямую от поставщиков медицинских услуг, таких как United Health One или Assurant Health.
Долгосрочные планы
Долгосрочная медицинская страховка очень напоминает планы, которые вы получаете через большинства крупных работодателей. У вас будут аналогичные варианты и соображения, такие как планы с высокой франшизой и низкой ценой или планы HMO против PPO, а также диапазон цен, основанный на истории вашего здоровья и местоположении. Если у вас есть ранее существующее заболевание (которое может даже означать такие вещи, как мигрень), вы, вероятно, не будете иметь право на краткосрочное покрытие, поэтому долгосрочный план с высокой франшизой будет вашим основным вариантом.
Если вы выбираете этот маршрут, лучше сравнить планы по eHealthInsurance, проконсультироваться с агентом медицинского страхования (который работает в одной компании) или поработать с брокером медицинского страхования (который представляет несколько компаний, например агент по недвижимости). ). Быстрый поиск в вашем регионе поможет вам найти местного представителя, который поможет вам оценить ваши потребности и предоставит вам экономически эффективные варианты.
COBRA
Если вы недавно были уволены, ушли, сократили свои часы или развелись с супругом, от которого вы получили страховое покрытие, ознакомьтесь с утвержденной правительством программой COBRA. Как правило, ваш бывший работодатель обязан покрывать вас по групповому плану на срок до 18 месяцев (или 36 месяцев в случае развода, юридического увольнения или смерти вашего супруга). Предостережения: если в вашей компании менее 20 сотрудников, ей не нужно предлагать COBRA, и если вас отпустят за «грубое проступок», вы не сможете претендовать на это.
Но если вам доступна COBRA, обычно это хороший вариант - это будет стоить дороже, чем вы платили за медицинскую страховку, когда работали, но вы получите тот же уровень покрытия (который зачастую лучше, чем вы могли себе позволить на индивидуальный план). Вы должны получить информацию о подписке на COBRA от своего работодателя, либо до отъезда, либо по почте вскоре после этого. Если нет, обратитесь в свой бывший отдел кадров и спросите.
Стоматологические планы
Не забывайте о видении и стоматологическом страховании - они не всегда покрываются групповыми планами, и их трудно найти с помощью краткосрочных полисов. Вы можете проверить свои варианты покрытия зубов на таких сайтах, как DentalPlans.com, изучить индивидуальные планы ухода за глазами у крупных поставщиков, таких как VSP, или сэкономить на комбинированных планах покрытия зубов и зрения, предоставляемых такими компаниями, как Humana One.
Другие источники
После того, как вы определились с планом, убедитесь, что вы готовы ко всем своим расходам на здравоохранение - ставкам, франшизам, визитам в офис, рецептам и любым личным расходам, не покрытым вашим планом. Попробуйте такие сайты, как Simplee, бесплатный онлайн-сервис, который поможет вам организовать и наметить ваши медицинские расходы, или DestinationRX, поисковую систему, которая поможет вам найти лучшую цену на ваши рецепты.
Найти медицинское обслуживание самостоятельно нелегко, но у вас есть варианты. Если возможно, проделайте подготовительную работу заранее - например, если вы планируете нанять удар самостоятельно или на фрилансе - поскольку некоторые планы занимают несколько недель, чтобы решить, соответствуете ли вы требованиям. Проведите исследование, прежде чем подписывать какие-либо пунктирные линии, и найдите время, чтобы убедиться, что выбранный вами план является наилучшим для вас, вашего здоровья и вашей ситуации.
