Независимо от того, куда вы ходите в школу, вы можете рассчитывать на одно: получение диплома стоит дорого. Между обучением, арендной платой, едой (надеюсь, это не просто рамен) и расходными материалами, вы, скорее всего, будете тратить десятки тысяч долларов в год, чтобы получить ученую степень.
Вот почему большинству из нас нужно обращаться за кредитами, чтобы позволить себе выпускную школу. К сожалению, «просто получить кредит» легче сказать, чем сделать. Есть множество вариантов, и выбор правильного пути для вас может быть ошеломляющим. Я знаю из первых рук - я просто взял большой кредит для бизнес-школы пару месяцев назад.
И теперь, когда я прошел через этот процесс, я хочу, чтобы вам было легче. Вот основы понимания вариантов ссуды в аспирантуре, которые помогут вам понять, как лучше финансировать свою степень.
Перво наперво
Если вы являетесь гражданином США, вы можете выбрать один из двух видов займов в аспирантуре: государственные займы и частные займы. (Иностранные студенты могут претендовать только на частные кредиты.) У них есть некоторые сходства (например, вам, скорее всего, не придется начинать их погашение в течение шести месяцев после окончания учебного заведения), но есть ряд важных различий, которые стоит рассмотреть.
Большинство людей основывают свое решение о том, какой кредит получить, основываясь на двух вещах: процентные ставки и планы платежей. Вот список того, как складываются государственные и частные кредиты.
Государственные займы
Кто они такие?
Государственные займы - это образовательные займы, которые вы можете взять у федерального правительства. Большинство учащихся аспирантуры имеют право на получение двух видов государственных займов: займа Стаффорда и займа Град ПЛЮС. У них фиксированные процентные ставки (Stafford составляет 6, 8%, а Grad PLUS - 7, 9%), что означает, что они останутся неизменными независимо от того, что происходит на рынке. Поскольку у ссуды Stafford процентная ставка ниже, вам нужно ее максимально увеличить - она позволяет занимать до 20 500 долларов в год, прежде чем начинать заимствовать ссуду Grad PLUS.
Хотя процентные ставки по государственным кредитам, как правило, выше, чем те, которые вы могли бы получить прямо сейчас через частные кредиты, у них есть свои преимущества. Наиболее важным для меня является тот факт, что у них есть ряд гибких планов платежей, некоторые из которых дадут вам перерыв, если вы работаете в некоммерческом или государственном секторах.
Для кого они лучше?
Государственные кредиты являются лучшими для людей (таких как я!), Которые изучают различные варианты карьерного роста и не уверены, что после окончания обучения они сразу перейдут на высокооплачиваемую работу. Поскольку их процентные ставки в настоящее время выше, чем процентные ставки по частным кредитам, в конечном итоге вы, возможно, в конечном итоге будете платить больше, но их гибкие планы платежей значительно ослабят давление, если вы зайдете в менее прибыльную область. Они также являются хорошими вариантами, если у вас есть кредитный рейтинг в нижней части и у вас нет доступа к со-подписавшемуся.
Что-нибудь еще, что я должен знать?
Правительство имеет ограничения на общую сумму денег, которую вам разрешено занимать у них, включая любые займы, которые вы (или ваши родители, от вашего имени) взяли для старшекурсника, поэтому вам необходимо провести некоторое исследование перед подачей заявления.
Где я могу получить больше информации?
StudentLoans.gov - это универсальный магазин для всего, что связано с государственными студенческими займами, от обучения до окончательного применения (и возврата денег в будущем).
Частные займы
Кто они такие?
Частные займы - это студенческие займы, которые вы получаете через частный банк или кредитную компанию. Условия частного займа (то есть, способы оплаты, отмены смерти и требования со-подписавшего) сильно различаются от кредитора к кредитору, поэтому обязательно внимательно прочитайте мелкий шрифт!
Одна из главных вещей, которые отличают частные займы от государственных, заключается в том, что они обычно имеют переменные процентные ставки. На самом деле это хорошо сейчас - из-за того, что происходит в экономике, процентные ставки очень низкие. Это означает, что, в зависимости от вашей кредитной истории, вы должны иметь возможность получить частный кредит с более низкой процентной ставкой, чем то, что предлагает федеральное правительство. Добавление поручителя с хорошим кредитом к вашему кредиту также будет иметь большое значение для снижения ваших процентных ставок.
Варианты оплаты для частных займов варьируются в зависимости от кредитора. Хотя они, как правило, не предлагают гибких планов платежей, которые вы можете получить через федеральное правительство, т. Е. Вам нужно будет полностью погасить кредит, независимо от того, сколько вы заработали после окончания учебного заведения, у них может быть более длительный период платежей, который позволит вам уменьшить ваш ежемесячный счет кредита.
Однако эти низкие процентные ставки, вероятно, начнут расти со временем по мере улучшения ситуации на рынке. Это означает, что вам придется внимательно следить за своими кредитами и, возможно, рассмотреть вопрос о рефинансировании их, если они действительно начнут расти. SoFi и Common Bond - две организации, которые помогают студентам рефинансировать свои долги по образованию.
Для кого они лучше?
Учитывая, что они имеют переменные процентные ставки, которые, вероятно, будут расти в течение следующих пяти лет, частные займы лучше всего подходят для людей, которые планируют перейти в сектор с высокой заработной платой, который позволит им быстро погасить свои кредиты. Вас также могут заинтересовать частные кредиты, если вы чувствуете себя комфортно, добавляя со-подписавшегося и рефинансируя кредит после окончания учебного заведения, чтобы вы могли воспользоваться начальными более низкими процентными ставками.
Что-нибудь еще, что я должен знать?
Вы всегда можете смешать частные и государственные займы, чтобы получить лучшее из обоих миров. Иностранные студенты, как правило, могут брать частные кредиты в банках США, если у них есть американский соучредитель.
Где я могу получить больше информации?
Популярные кредиторы для изучения включают Discover, Sun Trust, Wells Fargo и Union Federal.
Что касается подачи заявки на кредиты после того, как вы их выбрали, мы вскоре расскажем об этом. Но в то же время, я надеюсь, это поможет вам подготовиться к тому, чтобы начать решать, как вы будете финансировать свое высшее образование!
Расскажи нам! Есть ли что-то еще, что вы хотите знать о кредитах аспирантуры?
