Если вы получили высшее образование этой весной и у вас были какие-либо студенческие ссуды, то вы, вероятно, ожидаете окончания льготного периода примерно через 10 дней. Выпускники мая и июня, вы смотрите в конце этого месяца или декабря.
В любом случае, этот шестимесячный период после окончания обучения, в течение которого вам не нужно размещать платежи по большинству федеральных и частных займов, подходит к концу - и быстро.
Учитывая рост стоимости образования и экономические колебания, многие новые выпускники имеют огромные пакеты ссуд, что выражается в ежемесячных выплатах в сотни или даже тысячи долларов. (Хотя средняя задолженность американских заемщиков колеблется в пределах 27 000 долларов, один из восьми заемщиков должен выплатить более 50 000 долларов.)
Надеюсь, вы уже разработали надежный финансовый план, чтобы справиться с затратами, но мы знаем, что первые месяцы после окончания учебного заведения - это буря. С такими значительными счетами, которые приближаются к вашей учетной записи, что вы можете сделать, чтобы быть в курсе событий сейчас?
Чтобы помочь вам, мы наметили пять шагов, которые вы можете предпринять - всего за несколько часов - чтобы вы могли встроить свои ежемесячные платежи по кредиту в свой бюджет и быть готовыми к следующей неделе или следующему месяцу.
1. Знай свои кредиты
Во-первых, важно полностью осознавать, какие кредиты вы скоро будете платить, каким сторонам, когда начнутся ваши платежи и сколько они вам дадут.
Если у вас есть федеральные займы, отличной отправной точкой является Национальная система данных по студенческим займам Министерства образования (NSLDS). Войдите в систему, и вы найдете подробную информацию обо всех ваших федеральных займах, объединенных в одном месте. По любым частным кредитам, которые вы взяли, вы должны связаться с офисом финансовой помощи вашей школы или проверить копию своего годового кредитного отчета (а также информацию о кредитах, доступную на таких сайтах, как Credit Karma) - оба должны иметь возможность покажу вам список ваших кредиторов.
Как только вы получите всю эту информацию, убедитесь, что вы точно понимаете, что вам нужно будет заплатить - и когда. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно процесса погашения, сейчас самое время спросить!
2. Проверьте свои ежедневные расходы
Независимо от того, проводите ли вы собеседование или успешно устроились на работу своей мечты, вы должны подготовиться к значительному росту расходов, как только начнутся кредиты.
Итак, вытащите свой личный бюджет и определите несколько несущественных категорий расходов, которые вы можете уменьшить, чтобы покрыть расходы по займу. (У вас его нет? Сейчас нет времени на его создание.) Помимо обычных подозреваемых, таких как обеды на вынос и разграбления гардероба, подумайте о корректировке других аспектов ваших расходов, таких как понижение членства в тренажерном зале или кабельного пакета на несколько месяцев или увеличение вашего времени на общественном транспорте.
(Также имейте в виду, что ваши краткосрочные расходы могут резко возрасти из-за праздников, что делает сейчас более важным, чем когда-либо, установить твердые правила расходов!)
3. Создайте свою стратегию оплаты кредита
Теперь, когда вы разберетесь как с условиями ваших займов, так и с вашим личным бюджетом, вы должны разработать свою стратегию погашения займа в будущем. Одно ключевое решение, которое нужно принять сейчас: будете ли вы вносить минимальные платежи или будете пытаться погасить основную сумму своих займов раньше, чтобы избежать более высоких процентных выплат в долгосрочной перспективе.
Многие кредиты предоставляются с 10-летним или 25-летним сроком погашения. Рассчитав свои расходы за срок, вы сможете определить, когда вы можете сделать решающий шаг и посвятить больше денег основной сумме. Вы можете войти в NSLDS и использовать государственный инструмент оценки погашения, чтобы оценить свои ежемесячные расходы по различным планам погашения. Запланируйте свои следующие несколько месяцев доходов и расходов, чтобы оценить, например, лучше ли тратить годовой бонус на основную сумму кредита, чем другие варианты сбережений, расходов или инвестиций.
4. Рассмотрим консолидацию
Если у вас много кредитов - и особенно если вы похожи на большинство выпускников и управляете несколькими кредитами с разными процентными ставками и условиями погашения - стоит подумать о рефинансировании, чтобы получить лучшую процентную ставку. Взгляните на калькулятор рефинансирования в CommonBond, который разбивает ваши потенциальные сбережения от рефинансирования на ежемесячной и годовой основе. В зависимости от вашего кредитора рефинансирование может также помочь вам консолидировать и упростить платежи по кредиту всего за один ежемесячный счет.
Думайте о рефинансировании как о прекрасном способе начать все заново, особенно если учесть, что вы прошли долгий путь с тех пор, как впервые взяли эти кредиты в качестве студента. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы выбрать лучший тарифный план для вашего нового образа жизни.
5. Переоценить другие финансовые вехи
Мы знаем, что пересмотреть ваши весенние каникулы на Гавайях сложно, но будет еще сложнее отстать по кредитам после двух недель пребывания в Мауи. Сделайте шаг назад и подумайте об остальных ваших финансовых целях (например, о покупке нового автомобиля, переезде в лучшее место или о планировании свадьбы) и решите, как вы будете интегрировать их с платежами по кредиту. Поскольку вам никогда не нужно подвергать риску свои сберегательные или чрезвычайные фонды для погашения своих займов, может иметь смысл отодвинуть некоторые из этих целей, создать для них отдельные сберегательные счета или, опять же, найти другие способы урезания вашего бюджета или займа. платежи.
Начинать процесс погашения ваших займов может быть непросто, но с помощью тщательного планирования, определения финансовых приоритетов и плана платежей, который работает для вас, вы сможете быстро забыть о своем льготном периоде.