Вы знаете, что они говорят: вы не можете выбрать свою семью, но вы можете выбрать своего финансового планировщика.
Или что-то типа того.
Одной из замечательных особенностей управления своими деньгами является выбор того, кто (если кто-либо) поможет вам управлять ими.
Выбор не всегда легкий. Как вы узнаете, что ваш планировщик заслуживает доверия и заслуживает доверия? Возможно, более важно, как вы узнаете, когда она не ?
Эти пять красных флажков являются хорошим показателем того, должен ли сидящий рядом с вами специалист по финансовому планированию доверять свои деньги.
1. Она не сертифицирована
«Есть много хороших специалистов по планированию, которые не являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию», - говорит Саманта Вайент, CFP, в LearnVest Planning Services. «Но сертификация становится золотым стандартом отрасли, отчасти потому, что CFP обязаны придерживаться стандартов профессионального поведения Совета CFP, что в основном означает, что мы должны ставить интересы клиентов выше наших собственных при любых обстоятельствах».
Всегда полезно работать с кем-то, кто имеет обозначение CFP, которое выдается после прохождения утвержденной Советом CFP учебной программы по личному финансовому планированию, сдачи строгого экзамена, выданного Советом по стандартам сертифицированного финансового планирования, соответствия требованиям опыта и прохождения этика и проверка данных.
2. Он предлагает управлять вашими деньгами бесплатно
Специалистам по финансовому планированию, как правило, платят одним из двух способов: либо за счет авансовых платежей, которые могут быть почасовыми, удержание или процент активов, которыми они управляют для вас, либо через комиссию, что означает, что планировщику платят каждый раз, когда он покупает, или продает инвестиции.
Платежные платежные структуры более желательны для большинства клиентов, поскольку у планировщика нет финансовых стимулов (комиссионных) для покупки или продажи, в то время как работа с комиссионными поощряет планировщиков совершать сделки, а не только заботится о ваших интересах, называемых "фидуциарная обязанность. (Вы хотите быть уверены, что выбранный вами планировщик является доверенным лицом.)
Иногда комиссионные брокеры могут представлять свое планирование как бесплатное, но «ничто не всегда бесплатно», предупреждает Вайент. «Скорее всего, вы будете платить через комиссионные за выбранные ими инвестиции».
Чтобы найти сертифицированного финансового планировщика только за плату, посетите Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов (NAPFA), которая является самой большой группой платных финансовых консультантов.
LearnVest Planning Services также предоставляет услуги платных сертифицированных специалистов по финансовому планированию. Чтобы узнать, подходят ли они вам, начните с бесплатного 15-минутного финансового обследования.
3. Она говорит, что превосходит рынок
«Если специалист по финансовому планированию скажет вам, что она может превзойти рынок, это серьезный красный флаг», - объясняет Вайент. «Фактически, из-за правительственных постановлений незаконно рекламировать заявления, которые обещают конкретное возвращение».
Обгонять рынок - то есть получать лучшую отдачу от инвестиций, чем в среднем по рынку, - крайне сложно сделать последовательно, и он требует много рисков с вашими инвестициями. Хотя некоторые управляющие фондами (пейджинговые Уоррен Баффетт) обладают способностью постоянно превосходить рынок, это редкий планировщик, который может сделать то же самое - и результаты никогда не гарантируются. В любом случае, в погоне за этими высокими доходами, она будет подвергать ваши инвестиции более высокому риску.
Вместо этого ищите советника, который, глядя на ваш портфель, может посоветовать правильное распределение активов на основе вашей толерантности к риску и временного горизонта, а также с помощью экономических подъемов и спадов.
4. Она не спрашивает о ваших финансовых целях
«Ваш планировщик не просто чтобы подсчитать цифры», - советует Вайент. «Она помогает вам составить план для ваших денег и вашей жизни. Вы должны искать человека, который имеет схожие с вами ценности».
В идеале вы, вероятно, захотите поработать с кем-то, кто находится в подобной жизненной стадии. Вы родитель? Планировщик с детьми может лучше понять вашу потребность в сбережениях для колледжа. У вашего CFP есть специальность? У некоторых специалистов по планированию есть область знаний, например, страхование, планирование недвижимости, развод или выход на пенсию - фактор, который вы, возможно, захотите рассмотреть, если это ваша особая потребность.
При встрече с потенциальными планировщиками помните, что вам разрешено задавать вопросы об их опыте и приоритетах: «Как вы думаете, важнее ли накопить на пенсию или погасить долг? Как вы относитесь к поддержке детей в колледже? смягчить инвестиционный риск, когда ваши клиенты станут старше?
Выбор, который вы делаете со своими деньгами, очень личный. Человек, который поможет вам сделать этот выбор, должен понимать и принимать ваши финансовые приоритеты и помогать вам использовать свои деньги для их удовлетворения.
5. Его стиль управления делает вас неудобным
Специалисты по финансовому планированию могут управлять своими деньгами за вас или управлять своими деньгами вместе с вами. Поскольку у разных людей разные потребности в управлении деньгами, нет правильного способа работать с планировщиком - вам решать, насколько практичным вы хотите, чтобы он был.
Когда вы войдете в систему с финансовым планировщиком, будет подписано письменное соглашение о том, как вы двое будете распоряжаться своими деньгами. Внимательно прочитайте это и задавайте вопросы, если вы ни в чем не уверены. Вы подписываете свои учетные записи для этого планировщика? Будет ли он проверять вас перед совершением сделки или при изменении баланса ваших счетов? Если вам неудобно что-либо в соглашении, немедленно сообщите об этом.
Опять же, одно ключевое слово, на которое стоит обратить внимание, это «фидуциарный». Это означает, что планировщик всегда будет работать в ваших интересах - даже выше его собственных - что является основным моментом, когда дело доходит до получения помощи с вашей нижней строкой.
