Вы проверяете в своем любимом магазине, когда кассир спрашивает, хотите ли вы открыть магазин кредитной картой. «Это сэкономит вам 15% на сегодняшней покупке, - говорит он, - плюс вы получите все эти другие преимущества - возврат денег, эксклюзивные купоны, специальные продажи и многое другое!»
Звучит заманчиво, но важно быть опытным покупателем и провести исследование, прежде чем сказать «да». Вы можете быть идеальным кандидатом, чтобы получить выгоду от карты этого магазина, но вы также можете в конечном итоге платить за льготы другими способами, от попаданий до вашего кредитного рейтинга до непомерных процентных ставок. Вот что вам нужно знать, чтобы решить, имеет ли эта карта магазина финансовый смысл для вас в долгосрочной перспективе.
Прочитайте мелкий шрифт
Во-первых, не выбирайте свою карту исключительно на основании продаж в кассе. Возьмите приложение домой, рассмотрите его в свое время и решите, действительно ли карта заслуживает вашего первоначального энтузиазма. Например, на первый взгляд, карточка Wal-Mart предлагает возврат 1% на все покупки. Однако, если вы прочитаете раскрытие, вы увидите, что вам придется тратить 3000 долларов в год в магазине, прежде чем вы получите полный 1% назад.
Кроме того, большинство карт магазина взимают процентные ставки, которые в два раза выше, чем у обычной карты, часто более 20%. Таким образом, если вы не погасите весь остаток на карте каждый месяц, вы ничего не сэкономите. Фактически вы можете заплатить больше, чем имели бы без карты!
Рассмотрим ваш кредитный рейтинг
Далее важно подумать о том, как открытие другой карты повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если у вас мало кредитной истории, кредитные карты магазина могут фактически повысить ваш счет, поскольку их легче получить, чем традиционные карты. (Просто помните, что все уроки последнего столбца по-прежнему применимы: только при правильном управлении картой вы увидите положительное влияние на ваш кредит.)
Но если у вас уже есть приличный кредит, карты магазина несут в себе несколько факторов риска, которые могут сделать их более вероятными, чтобы снизить ваш счет. Поскольку они, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты (около 1000 долларов США), их проще максимально использовать, что снизит ваш кредитный рейтинг. (Еще одна причина, по которой каждый месяц выплачивается баланс, является ключевой!)
Вы также не хотите подавать заявки на большое количество карточек одновременно, особенно соблазнительно во время сезона праздничных покупок - каждый запрос может снизить ваш счет на 10-30 баллов в течение следующих 12 месяцев. Несколько новых кредитных счетов также уменьшат среднюю длину вашей кредитной истории, что также может закрепить ваш счет.
Помните, что более низкий кредитный рейтинг означает более высокие процентные ставки. Таким образом, в конечном итоге экономия, которую вы получите, открыв несколько карт, вероятно, не будет стоить дороже, чем вы будете платить по будущим кредитам.
Выбрать правильную карту
Все это говорит о том, что правильная карта может предложить вам большую экономию в местах, где вы больше всего делаете покупки. (Вот полезное руководство по созданию снимков лучших кредитных карт для различных розничных продавцов.) Просто убедитесь, что выбранная вами карта соответствует вашим покупательским привычкам. Получаете выгодную сделку в Sears от этой конкретной покупки, но больше никогда не собираетесь делать покупки там? Вы, вероятно, хотите пройти. Выберите магазин, где вы уже лояльный покупатель, чтобы максимизировать выгоду.
Единственное исключение из этого правила: крупные покупки в магазинах электроники, таких как Best Buy, которые часто предлагают 0% финансирования на срок от шести месяцев до года, если вы подписываетесь на карту (при условии, что в этот момент вы полностью расплачиваетесь). Таким образом, если вы планируете разместить покупку на другой кредитной карте и не расплачиваться сразу же, этот тип карты магазина может сэкономить на процентных расходах в течение года.
Если все сделано правильно, вы можете сэкономить много денег и получить дополнительные льготы с помощью кредитной карты магазина, но выбирайте разумно, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение. (И имейте в виду, что иногда вы можете получить аналогичные льготы, просто подписавшись на список рассылки компании!)
