«Очень жаль, что я не стал экономить на пенсии», - сказал никто, никогда.
Также никогда не говорилось: «Это было быстро и легко, построив мое пенсионное гнездо!»
И не зря.
Накопить достаточно богатства, чтобы с комфортом отправиться на берег за годы заката - это не просто подвиг.
Вот почему необходимы как сбережения, так и тщательное планирование: чтобы поддерживать тот образ жизни, который вы создали для себя в возрасте от 55 до 70 лет, вам, вероятно, потребуется заменить 70-90% своего дохода до выхода на пенсию сбережениями и Социальная защита.
Это большие деньги, но построить пенсию, которая вам нужна, намного проще, если вы начинаете в молодом возрасте. Вот посмотрите, почему и как, вы можете начать продвигаться сегодня.
Время на вашей стороне - если вы начнете рано
С течением времени с вложенными деньгами происходит забавная вещь: накапливание.
Проще говоря, сложность - это то, что происходит, когда вы зарабатываете деньги на реинвестированном инвестиционном доходе. Это тонкий, но мощный феномен и единственная главная причина, по которой вы должны начать экономить, как только сможете.
Потерпи с нами для быстрой демонстрации. Если вы инвестируете 10 000 долларов в годовой депозитный сертификат (как известно, CD), который приносит 2% годовых, вы получите 10 200 долларов в конце года. Если вы реинвестируете эти 10 200 долларов в один и тот же CD, у вас будет 10 404 долларов в следующем году. Повторите и уходите с $ 10 612. Посмотрите, как сумма, которую вы зарабатываете в каждом цикле, составляет от 200 до 204 до 212 долларов, и вы даже не добавили больше денег? Это накапливается, и эффект ускоряется со временем. Поэтому, чем дольше вы позволяете ему творить чудеса, тем больше вероятность того, что ваш пенсионер сам будет планировать круизы по Средиземному морю.
На самом деле, экономия в ваших 20 может быть самым действенным шагом, который вы можете сделать, чтобы ваш порт звучал больше как Бали, чем Балтимор. Согласно CNN Money, если вы будете выделять 3000 долларов на 10 лет каждый год в возрасте от 25 до 35 лет, никогда не экономя еще ни цента и зарабатывая 7% годового дохода, вы получите 338 000 долларов в возрасте 65 лет. Ежегодно вы будете снимать 3000 долларов до 65 лет, и вы закончите с меньшими затратами - 303 000 долларов.
Теперь представьте, что произойдет, если вы начнете рано и добавляете в банк каждый год до выхода на пенсию. Один из способов сделать это - регулярные переводы на пенсионный счет с льготным налогообложением - 401 (k), Индивидуальный пенсионный счет (IRA) или, если вы работаете в школе или некоммерческой организации, 403 (b).
Налоги тоже могут быть на вашей стороне
Ах, налоговый кодекс.
Одно яркое пятно беспорядочной путаницы: аккаунты, подобные упомянутым выше, позволяют инвестировать в способы, которые делают налоги менее … ужасными. Например, 401 (k) s, которые предлагаются большинством крупных корпораций, позволяют инвестировать доллары до налогообложения и откладывать уплату налогов до тех пор, пока вы не снимаете деньги при выходе на пенсию. Результат: вы можете инвестировать больше авансом, что означает, что вы заработаете больше денег в долгосрочной перспективе. Единственное предостережение: вы должны держать руки подальше от денег, по крайней мере, до 59, 5 лет или получить 10% штраф за снятие средств. (Вы хотите поговорить с налоговым специалистом для уточнения.)
Более щедрые работодатели будут соответствовать вашим 401 (k) взносам до определенной суммы, скажем, 3%. Чтобы выжать из своей работы как можно больше денег, стоит сэкономить, по крайней мере, процент от вашего дохода, равный сумме. Если вы этого не сделаете, вы выбрасываете свободные деньги.
План каждого работодателя индивидуален. Стоит потратить время на то, чтобы понять, какие варианты доступны для вас, и изучить описание пенсионных планов IRS, чтобы лучше понять общую терминологию выхода на пенсию, чтобы у вас было немного опыта.
«Хорошо, но я понятия не имею, во что инвестировать …»
Инвестирование является сложным и немного пугающим. Тем не менее, если ваш работодатель предлагает пенсионный план, его создание, вероятно, довольно просто. В любом случае, не бойтесь привлекать вашего работодателя к ответственности за советы. «Как управляющие пенсионными планами своих сотрудников, - говорит Ларри Финк, генеральный директор BlackRock, - компании должны взять на себя ответственность за повышение финансовой грамотности своей рабочей силы».
Если вы все еще застряли, подумайте о том, чтобы поговорить с кем-то один на один. Запишитесь на прием к доверенному финансовому консультанту в вашем районе и принесите список вопросов. Кроме того, будьте готовы обсудить ваши будущие финансовые цели, помимо выхода на пенсию (например, начать свой бизнес или сбережения для дома своей мечты), чтобы они могли предложить стратегии, которые помогут вам достичь их всех.
Представь
Вот еще один способ начать думать о выходе на пенсию: какую жизнь вы хотите? Хотите ли вы отказаться от поездок и съесть все свои блюда дома в свои 70 с тревожным взглядом на истощающиеся сбережения, или вы хотите прогуляться по тропическому пляжу с лобстером в мозгу? Если вы думаете о том, какую жизнь хотите, и работаете задом наперед, чтобы увидеть, сколько это будет стоить вам сегодня сбережений, у вас может быть больше мотивации начинать рано.
Вы поблагодарите себя, когда будете застегивать нагрудник с лобстером в этом средиземноморском круизе.
