Я никогда не был поклонником дебетовых карт. Вы можете удивиться, почему, когда они кажутся такими полезными - быстрый доступ к вашим деньгам, немедленная покупательная способность и отсутствие необходимости носить с собой кучу денег. Плюс, они лучше, чем кредитные карты, верно?
Не так быстро. Есть на самом деле некоторые большие недостатки в том, чтобы украсть эту банковскую карту. И теперь, когда Банк Америки объявил, что будет взимать с держателей дебетовых карт ежемесячную комиссию в размере 5 долларов США (это 60 долларов в год просто для быстрого доступа к вашим собственным деньгам!), А Чейз и Уэллс Фарго должны следить за этим, мы все должны пересмотреть то, как мы используем пластик в наших кошельках.
Вот пять причин опасаться дебетовых карт, а также несколько советов, как быть умными при их использовании.
Вы (подсознательно) тратите больше
Вы отслеживаете свои покупки? Как и Шарон, один из моих клиентов. Она следует правилам финансового успеха - регистрирует свои расходы, не несет остатка по кредитной карте, владеет своим домом - но во время недавней финансовой проверки она была разочарована тем, что не сэкономила столько, сколько мы планировали. Виновник? Ее дебетовая карта. В то время как она думала, что она «хороша», не используя свою кредитную карту, все ее маленькие дебетовые покупки складывались. Исследования показывают, что это распространенная ошибка: если у нас есть реальные деньги на руках, мы склонны дважды подумать, прежде чем раскошелиться. Но когда мы расплачиваемся пластиком, мы гораздо более небрежно относимся к нашим расходам.
Расходы по овердрафту
Если вы не отслеживаете свои расходы добросовестно, дебетовые карты позволяют легко тратить больше денег, чем на самом деле на вашем счете - и это дорогостоящий контроль. Помимо высокой платы (в среднем 35 долларов за транзакцию), с этого перерасходованного остатка можно взимать 20% годовых. Та единственная покупка за 50 долларов, которая ставит вас сверх лимита, может почти удвоиться до 96 долларов в год между выплатами и процентами.
И, несмотря на то, что мы стараемся быть осторожными, многие из нас виноваты - финансовые учреждения начисляют потребителям штраф в размере около 38, 5 млрд долларов в 2011 году, согласно исследованию Pew Health Group. Это огромно!
Ваш кредит может получить удар
Дебетовая карта не только бесполезна для создания вашего кредита, она может фактически снизить ваш кредитный рейтинг - если вы овердрафтите и у вас будет отрицательный баланс в вашем банке, она будет отображаться как еще один долг в вашем кредитном отчете.
Не думаю, что это большое дело? Даже если вы не на рынке, чтобы купить дом, если вы ищете новую работу или пытаетесь снять квартиру, знайте, что потенциальные работодатели и потенциальные арендодатели будут часто проверять ваш кредитный отчет, чтобы определить, насколько он финансово приемлем (читать : ответственный) ты.
Они усложняют покупки и возвраты
Конечно, технически вы можете купить что-нибудь с помощью дебетовой карты, но это не значит, что вы должны это делать, и, в частности, вы не должны делать крупные покупки. Когда вы используете свою дебетовую карту, вы имеете меньшую юридическую защиту, если вам необходимо оспорить покупку с продавцом, чем с кредитной картой. И если вы пытаетесь вернуть свои деньги, может потребоваться больше времени, чтобы вернуть их на счет.
И даже не думайте об использовании дебета для бронирования аренды автомобиля или гостиничного номера. Этим поставщикам услуг может потребоваться внушительный депозит, и независимо от того, будет ли эта сумма фактически зачислена на ваш счет или просто преждевременно обнаружена как удержание, ваш банк будет рассматривать ее как зарезервированные средства (и, разумеется, с вас будет взиматься плата, если вы переплатили). Вы не хотите, чтобы ваши деньги были связаны в отпуске!
Когда вы теряете это, вы теряете
Многие из нас были там - оставили наш кошелек в такси или, что еще хуже, украли его из нашей сумки. Если вы потеряете кредитную карту, вы можете незамедлительно позвонить в компанию, чтобы отменить ее и оспорить любые незаконные обвинения. Но если ваша дебетовая карта пропадает, даже если вы немедленно обратитесь в свой банк, чтобы аннулировать ее, ваш банк может по закону подождать до двух недель, чтобы вернуть средства на ваш счет. Да, это может означать, что вы застряли, оплачивая важный счет или арендную плату поздно. Что еще хуже, если вы слишком долго ждете, чтобы сообщить об утерянной дебетовой карте, банк, возможно, не сможет помочь вам возместить любые незаконные расходы.
Умные правила для дебетового использования
Несмотря на свои ловушки, дебетовые карты являются неотъемлемой частью банковского дела, покупки и бюджетирования для многих, и от них может быть трудно отказаться. Если вы хотите сохранить свою карту, просто помните, как вы ее используете, и будьте уверены, что ваши деньги и кредит защищены. Вот некоторые рекомендации для разумных расходов по дебету:
Но моя рекомендация? По возможности используйте наличные деньги, а когда вы собираетесь использовать пластик, обменяйте свою дебетовую карту на кредитную карту, которая дает вам баллы, возврат денег или другие вознаграждения за ваши расходы. Вы хотите, чтобы ваш способ оплаты работал на вас, а не сдерживал вас.
